Ana ha logrado ahorrar $500, pero sabe que ahorrarlos no es suficiente y tiene que ponerlos a trabajar (invertirlos) para que crezcan en el tiempo. Sin embargo, con $500 no se puede comprar ni una acción de Tesla, y ella no tiene mucho conocimiento de inversiones. Entonces, ¿qué puede hacer?
Para personas como Ana, la mejor alternativa es invertir a través de fondos mutuos.
¿Qué son los fondos mutuos?
Son fondos comunes de dinero de un grupo de inversionistas chicos. Es una bolsa que agrupa el ahorro de muchas personas para invertir de manera conjunta y con mejores condiciones (costos, impuestos, etc.).
¿Para qué sirven los fondos mutuos?
Sirven para darles acceso a las personas a invertir en carteras diversificadas (muchos activos) que son administradas por expertos en inversiones. Además, a un bajo costo, ya que los costos de administración y operación son divididos entre todos los inversionistas, y con un beneficio tributario (solo 5% de impuestos sobre las ganancias que realiza el inversionista al retirar su dinero, independientemente de que se invierta en EE. UU.)
Pero, Ana no tiene mucho conocimiento ni experiencia en este mundo de las inversiones, entonces le recomendamos averiguar bien ciertas características de los fondos mutuos como el lugar y activos donde invierten, las rentabilidades de las alternativas, entre otros.
¿Cómo se clasifican los fondos mutuos?
Estos fondos se pueden dividir en varios tipos de categorías:
Por tipos de valores: renta variable (acciones), renta fija (bonos) y activos alternativos.
Por objetivos de inversión: conservar el capital, preservar capital, apreciación de capital, generar una renta, etc.
Por tipos de rentabilidad / riesgo: conservador, moderado y agresivo
Dependiendo del perfil de riesgo, los fondos mutuos están dirigidos a personas naturales o instituciones que cuentan con un excedente de dinero y que desean hacerlo crecer en el tiempo (invertirlo).
¿Cómo se valoriza un fondo mutuo?
Se valoriza a través de lo que se conoce como “valor cuota”, que se calcula dividiendo el patrimonio del fondo mutuo (activos menos gastos) entre el número total de cuotas que hay. En lenguaje simple, el “valor cuota” es equivalente al precio al que se invierte en el fondo mutuo (el precio de las cuotas o cantidades). Si este sube, significa que hay ganancia; si baja, hay pérdida.
¿Qué beneficios trae invertir en fondos mutuos?
El cliente solo paga un 5% de impuestos sobre las ganancias que genera.
El cliente podrá diversificar (invertir en varios activos) a un menor precio – en los fondos mutuos de Independiente SAF, que se ofrecen en Flip, desde $500.
El cliente tendrá la ventaja de acceder el manejo de sus inversiones en manos de expertos.
El cliente podrá disponer de su dinero con facilidad – en los fondos mutuos de Independiente SAF, que se ofrecen en Flip, puedes disponer de tu dinero todos los días (si se retira parte o el total de la inversión previo al periodo mínimo de permanencia (30 días), el cliente tendrá que pagar una comisión de retiro anticipado de 0.50% + IGV).
Las Sociedades Administradoras de Fondos (SAF) son reguladas por la SMV y buscan siempre velar por los inversionistas.
¿Qué rendimientos ofrecen los fondos mutuos?
Los fondos mutuos no ofrecen ni garantizan una rentabilidad. Los rendimientos de los fondos mutuos dependen del tipo de activos en los que inviertan. Si son fondos de renta variable, se debería esperar un retorno mayor, en promedio, alineado al riesgo más alto al que uno se expone al invertir en instrumentos que varían bastante de precio en el corto plazo (alta volatilidad). Para fondos de renta fija, uno debe esperar retornos más bajos, también alineados a una mayor estabilidad en los precios (menor riesgo de volatilidad).
Independientemente del tipo de activos, un fondo mutuo, salvo excepciones particulares, no podrá garantizar una rentabilidad, dado que los rendimientos dependerán de lo que pase con los activos en el futuro (no del pasado). Lo que sí se puede hacer es ver los rendimientos promedio por año de una simulación histórica, como una referencia, pero eso no garantiza que se va a repetir hacia adelante.
En el caso específico de los Fondos Mutuos que se ofrecen en Flip, existen 3 diferentes perfiles de riesgo, que se asocian a 3 alternativas de inversión:
Para el “Panda Zen” o perfil conservador, se recomienda invertir en el Fondo Mutuo Independiente Conservador USD FMIV (aún en fase preoperativa), un fondo que invierte 100% en bonos de corto plazo de a mejor calidad y del gobierno de EEUU. Este fondo, ha rendido por año en promedio entre 1-2% en dólares y neto de comisiones.
Para el “Búho Consciente” o perfil moderado, se recomienda invertir en el Fondo Mutuo Independiente PMG FMIV, un fondo que invierte en una combinación de acciones y bonos de las empresas más representativas de EEUU. Este fondo, ha rendido por año en promedio entre 5-6% en dólares y neto de comisiones.
Para la “Cobra Achorada” o perfil agresivo, se recomienda invertir en el Fondo Mutuo Independiente Agresivo dólares FMIV, un fondo que invierte 100% en acciones de las empresas más importantes de EEUU. Este fondo, ha rendido por año en promedio entre 11-12% en dólares y neto de comisiones.
Como se mencionó, los rendimientos pasados no garantizan el rendimiento futuro y, un rendimiento mayor histórico usualmente está relacionado a un mayor riesgo (más volatilidad en las inversiones).
Para invertir en un fondo mutuo, es necesario acudir a una SAF o a uno de sus agentes colocadores (como Flip Inversiones) porque, como son productos regulados, estos no pueden ser vendidos libremente. La SAF es la empresa, regulada por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV), que se encarga de gestionar los fondos mutuos (como lo es Independiente SAF).
La SAF perfilará al cliente para poder recomendarle alguno de sus fondos mutuos, el que se alinee más a su perfil de riesgo. Luego, el cliente podrá invertir en cualquiera de los fondos mutuos de la SAF, independientemente de que se le haya recomendado uno en particular (en caso el inversionista suscriba a un fondo mutuo que no le fue recomendado por la administradora, firmará una constancia sobre su decisión de inversión).
¿Y qué es Flip?
Flip es el canal digital de Independiente SAF, desarrollado en conjunto con los fundadores de Kambista, que combina la capacidad tecnológica con la experiencia en inversiones. A través de esta plataforma digital, puedes invertir tu dinero en los fondos mutuos de Independientes SAF de una manera muy sencilla, dinámica y fácil.
¿Deseas empezar a invertir en Flip? Puedes empezar AQUÍ.
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