¿Cómo abrir una cuenta en Estados Unidos siendo extranjero?

Últimamente, debido a la toma de poder de un gobierno nuevo en mi país, mucha gente está preocupada por lo que puede pasar con sus ahorros o inversiones. No los culpo, pues estamos con un partido político de izquierda, cuyas acciones hacen cuestionar su liderazgo desde l día 1. Bajo esta amenaza de gobernantes no capacitados, la moneda local devaluándose rápido, y algunas ideologías socialistas, muchos tienen temor de que se convierta en un próximo Venezuela o Cuba.

Dicho eso, surgen muchas preguntas: ¿Qué pasa si mi dinero en 1 año vale mucho menos? ¿Qué pasa si me suben impuestos sobre mis ahorros o capital? O peor aún ¿me pueden llegar a quitar mis ahorros? Preguntas válidas, que por lo visto no están pasando solo en Perú, si no alrededor de varios países en Latinoamérica. Debido a esto, se ha visto un gran interés de parte de muchos para abrir una cuenta en Estados Unidos y pasar algo de dinero hacia allá.

Francamente, yo también tenía la misma curiosidad, y aprovechando mi tiempo en Miami, hice un tour de bancos para averiguar que podía hacer para abrir una cuenta en Estados Unidos como extranjero. ¿Tienes que estar ahí presencialmente? ¿Cuánto necesitas depositar? ¿Tienes que ser residente de Estados Unidos? ¿Qué documentos necesito llevar? Encuentra todo el detalle en este artículo, ¡Espero que les sirva!

¿Por qué abrir una cuenta en Estados Unidos?

Quería empezar con esto, para que sepan la importancia de tener una cuenta en este país. La razón es sencilla: seguridad. Como Latinoamericanos, estamos en países que lamentablemente parecen no ofrecer seguridad o estabilidad. Si bien hay muchas cosas que amo de esta región y deseo verla surgir (gran prueba de esto es este blog), parte de su realidad, es que hay gobiernos y economías cambiantes, corruptas, informales, desordenadas y no tan eficientes.

No sabemos cuando, de repente, puede pasar algo estilo Cuba o Venezuela. Hay tanta pobreza, desigualdad y falta de educación en la región, que es muy fácil que venga un gobierno extremista para aprovecharse de eso y engañar a los menos educados, ganar votos y quedarse en el poder. Si eso llega a pasar, todo por lo que tanto has logrado en años de esfuerzo, puede esfumarse en cuestión de meses.

Dicho eso, lo ideal sería que tengas un lugar donde poder enviar tus ahorros de manera inmediata, para evitar un posible desastre en tus finanzas personales. Y que mejor lugar que Estados Unidos, es un país capitalista con casi nulo riesgo de comunismo. Tiene una de las mejores economías del mundo, e históricamente, ha sido uno de los países con mejor calidad de vida y estabilidad, a pesar de todas las guerras, pandemias y desastres naturales que han podido enfrentar. Dicho eso, si quieres que tu dinero esté con menos riesgo de pérdida, a mi opinión, Estados Unidos es el país donde quieres guardarlo.

¿Cómo abrir una cuenta en Estados Unidos?

Ok, ahora vamos a lo bueno. Lo primero que tengo que mencionar, es que en mi tour de bancos solo he visitado bancos tradicionales, 5 bancos para ser exacto: Citbank, TD Bank, Chase Bank, Bank of America y Wells Fargo. No voy a estar hablando de bancos 100% online como Wise, pero si quieres información de ellos lo puedes ver aquí.

Por otro lado, quiero aclarar de que en ningún caso se puede abrir una cuenta de manera remota (100% online) al ser extranjero, en todas piden tu presencia física y, en algunos casos, que se haga a través de una cita con el banco. En otras palabras, tienes que viajar a Estados Unidos. Dicho eso, aquí les comento lo que me dijeron en cada banco, junto con sus planes y condiciones.

Citibank

Este es el único banco de los 5 que te permite abrir una cuenta sin tener residencia en Estados Unidos. Con esto me refiero a que basta con tu identificación de país de origen, el dinero para depositar, y una dirección de Estados Unidos a donde te llegará la tarjeta. El gran beneficio y diferenciador principal de este banco con lo demás es que no necesitas un documento que compruebe que estás viviendo ahí (proof of address). Definitivamente es la opción más amigable para cualquier extranjero que está en Estados Unidos como turista. También hay que resaltar que, me preguntaron de donde era, donde indiqué que era de Perú. No pude llegar a ver si es que estas condiciones cambian según tu país de origen, pero si es importante mencionar que si preguntan de que país eres.

Pasos para abrir tu cuenta:

1. Sacar cita con el banco a través de la página de Citbank, busca la sucursal más cerca a ti. No me quisieron atender al ir directamente, es necesario sacar cita.
2. Llevar documentos necesarios:
   * DNI o identificación nacional (de tu país de origen)
   * Dinero a depositar para abrir una cuenta
   * Una dirección en Estados Unidos a donde te puedan enviar la nueva tarjeta (no necesitan un recibo o prueba de dirección, solo tienes que dictarles la dirección y listo).
3. Firmar los documentos en la cita para abrir la cuenta.
4. Entregar el dinero a depositar. Puedes llevar efectivo, si no lo tienes, te permiten una transferencia bancaria. También puedes abrir la cuenta y hacer el depósito más tarde, siempre y cuando sea en algún momento de ese mismo día.

Condiciones de la cuenta:

La cuenta que te dan es una “checking account” básica, no es una cuenta de ahorros simple, pero igual muy sencilla de utilizar. Las condiciones a saber son:

• Pago de mantenimiento de $12 al mes, si deseas evitar el pago, debes mantener el monto mínimo de $1500 en la cuenta. Esto se mide cada mes.
• Si deseas recibir un pago del extranjero en esta cuenta (desde algún país de latam), te cobran $15 por recibirlo.

El resto de bancos

Pongo los otros 4 bancos en una categoría aparte, ya que ninguno de ellos acepta extranjeros no residentes de Estados Unidos. A diferencia de Citibank, todos estos casos piden algún tipo de comprobante de dirección (proof of address), donde salga tu nombre y dirección en un recibo o documento, para que puedas abrir tu cuenta. En otras palabras, no les abren la cuenta a extranjeros que no viven en Estados Unidos, es necesario que vivan ahí y para eso te piden el “proof of address”.

Es necesario resaltar que en ningún momento me mencionaron que era necesario mostrar papeles de ciudadano americano o residente permamente (Green card), ni tampoco un social security.

Los documentos que te piden son muy similares en todos estos bancos y son los siguientes 3:

1. Identificación: Esto puede ser un documento de indentidad nacional, tu pasaporte, o una licencia de conducir. Básicamente algo donde sale tu foto y nombre. No necesariamente tiene que ser de Estados Unidos, en casi todos los casos indican que ese ID puede ser de tu país.
2. Dinero para hacer el primero depósito para abrir tu cuenta.
3. Prueba de dirección (proof of adress): este es el diferenciador principal que más importa. Ellos necesitan comprobar de que tu vives en Estados Unidos, y lo puedes hacer con algún documento que muestra tu dirección (de Estados Unidos) y y nombre en el mismo lugar. Esos documentos pueden ser los siguientes:
   * Identificación con foto emitida por el gobierno estadounidense: licencia de EEUU, ID de EEUU, permiso de aprendizaje de conducir de EEUU, Pasaporte con visa (excluidas las BI y B2 que son de turista)
   * Documentación de trabajo o empleo: Identificación de trabajo, recibo de salario o cheque de últimos 60 días.
   * Documentación para estudiantes: Identificación escolar, carta de aceptación a una escuela.
   * Factura o recibo: Cable, electricidad, gas, agua, internet, cualquiera con fecha dentro de los últimos 60 días.
   * Otros documentos: Estado de cuenta bancario, documentación de compra de vivienda, acuerdo de alquiler.

¿Por qué quisiera sacar cuenta en estos bancos si ya tengo la opción de Citibank?

Si no quieres pagar mantenimiento de $12 al mes, ni tampoco quieres tener $1,500 dólares estancados en una cuenta, puedes ver otras cuentas. Puede ser bueno para poder tener ese dinero en movimiento en inversiones o en algo productivo, estos otros bancos te ofrecen cuentas que puedes abrir sin pagar mantenimiento y sin tener que depositar un monto tan alto como Citibank. Como ejemplo, TD Bank te deja abrir una cuenta de ahorros simple por tener solo $300 en tu cuenta, y si es menos que eso pagas solo $5 al mes por mantenimiento, pero solo es valido si tienes el “proof of address”. Y así como ese caso, puedes encontrar otros.

¿Qué puedo hacer si no tengo el “proof of address”?

Hay muchas formas de poder “hackear” el sistema y conseguirlo. Por ejemplo, si tienes algún amigo o familiar en Estados Unidos, puedes ir con ellos al DMV (department of motor vehicles), y sacar un ID de Florida, pero necesitas que esa persona vaya contigo ya que tiene que firmar algo donde el acepta que estas viviendo con el o ella. Por otro lado, lo que hacen algunos es, si tienen algún conocido que trabaja en bienes raíces, le pueden pedir que emitan un contrato de alquiler por el tiempo que te vas a quedar en Estados Unidos (mientras mas tiempo, mejor).

También puedes abrir una cuenta mancomunada con un ciudadano americano. Y eso hasta lo puedes hacer sin estar físicamente en Estados Unidos. Recuerdo alguna vez haberlo hecho con mi madre en el Chase Bank, es cuestión de preguntar al banco que mas te guste si lo permite, pero es una posibilidad . Lo que recomendaría es que para esta opción es necesario es que tengas mucha confianza con esa persona, pues caso contrario, se pueden generar muchos problemas.

Hay formas de poder lograrlo, pero al final depende de cuanto tiempo y contactos tienes en Estados Unidos. Pues algunos trámites demoran y necesitan un contacto local para que te puedan ayudar en conseguirlo.

¿Llegue a abrir una cuenta en Estados Unidos?

Al final no llegue a hacerlo. Para mi tener $1500 sin moverlos no es una opción como inversionista, necesito tener ese dinero moviéndose y generando más ingresos. Por otro lado, si bien pagar $12 al mes de mantenimiento no es mucho, felizmente tengo familia viviendo acá. Cualquier emergencia puedo depositar el dinero a un familiar y luego abro mi cuenta, o en todo caso puedo abrir una cuenta mancomunada, entonces al final decidí ir por una de éstas dos opciones. Sin embargo, si no tuviese esa facilidad, definitivamente estaría abriendo mi cuenta con Citibank. Pues pagar $12 al mes por la seguridad que te da tener un cuenta en Estados Unidos creo que vale la pena, sería como pagar un pequeño seguro.

Conclusiones

Como podrán ver, es posible abrir una cuenta en Estados Unidos como extranjero. Con unos puedes hacerlo solo con tu documento de identidad nacional (de país de origen), con otros necesitas documentación de Estados Unidos. Algunos te piden montos altos para depósitos y/o  mantenimiento de cuenta, y otros no. Yo sugeriría que veas cual es tu realidad, y según eso, tomar la decisión que más te convenga. Si no tienes mucho tiempo para estar en Estados Unidos o tampoco tienes contactos de confianza, estás mucho mejor en abrir tu cuenta con Citibank, pues solo muestras tu identidad de tu país local, haces el depósito, das la dirección de Estados Unidos y listo, 0 trámites. Por otro lado, si tienes tiempo para hacer unos trámites en Estados Unidos y contactos de confianza, que no tengan problema en que utilices su dirección como la tuya, entonces puedes darte el lujo de buscar otros bancos donde puedas encontrar un menor depósito inicial o mantenimiento. Cabe decir que la investigación para este artículo lo hice investigando en los 5 bancos mencionados en el estado de Florida, lo menciono por que puede que las condiciones de cada banco varíen según cada estado de Estados Unidos. Espero que mi investigación sobre como abrir una cuenta en Estados unidos como extranjero les sea útil.