¿Cómo manejar las finanzas de mi emprendimiento en Perú?

Algo extremadamente importante dentro de tus finanzas personales y portafolio de inversiones, es el manejo de las finanzas de tu emprendimiento. Según mi experiencia, es el cohete más agresivo en aumento de ingresos personales que existe, por lo cual, hay que darle la importancia que se merece.

Actualmente, soy el encargado del manejo de finanzas de 2 de mis empresas: Inversión Simple y Emprendebroders, y en ambos trato de mantener una mezcla de simplicidad, orden y rentabilidad que creo que le puede servir a cualquier emprendedor.

Estos dos negocios los he manejado de una manera 100% bootstrap, es decir que han crecido con sus propios ingresos. Esos son los tipos de negocios para los que estos tips aplicarían, si decides crecer con deuda o levantamiento de capital, pienso que eso es un juego completamente distinto. 

En este artículo, te compartiré 8 tips sobre cómo manejo las finanzas de mis emprendimientos. ¡Espero que les sirva!

 

1) No inicies tu negocio con una inversión alta

Si deseas hacer un negocio minimalista que crece de manera sana con sus propios ingresos, no empieces directamente con un gasto alto que te puede complicar la vida. En el caso de Inversión Simple, mi inversión inicial fue de $120 por hosting y dominio por un año, una web de $235 y un año de Canva por $140, sumando un total de $495.

Era lo suficiente para empezar mi blog con una web decente que me ayude a armar una base de datos de mailing, y, gracias a Canva, podía hacer mi contenido en redes sociales con algo agradable para el ojo.

Para Emprendebroders empezamos con una inversión de S/450 de pago a un estudio para que nos graben y editen el primer episodio del podcast. Todo era online, así que no necesitábamos un set, y lo hacíamos cada uno desde donde estaba. Yo en ese entonces en la playa El Tunco en El Salvador y Daniel desde su casa en Lima.

En esta etapa estás recién probando el mercado, tu product/market fit, tu MVP (producto mínimo viable). ¿Para qué diablos incurrirías en un gasto alto si ni siquiera sabes si hay un público dispuesto a comprarte algo? No tiene lógica alguna.

Aparte, recuerda que para cada dólar que inviertes en tu negocio debe haber un ROI más adelante. Mientras más alta la inversión, más alto será la necesidad de facturar alto para que tu inversión bote algún tipo de ROI. Si empiezas muy alto, te estás complicando demasiado agregando estrés financiero innecesario en tu negocio.

Empieza con una inversión que te ayude a tener un producto presentable y decente, y una vez que empieces a tener ventas y ese ingreso te haya devuelto tu capital inicial, recién puedes empezar a reinvertir y mejorar el producto. Yo les di mis ejemplos de 2 empresas digitales donde el costo no debe ser más alto, pero yo les aseguro que hay blogs y podcasts que empezaron con inversiones mucho más altas y no tienen los ingresos que tienen mis empresas.

Esto puedes aplicarlo en tu rubro, sabiendo que hay rubros que requieren mucha más inversión como ropa, maquinaria, productos alimenticios, etc. En todos puedes probar el mercado con una inversión que no sea exuberante, y recién cuando veas que hay mercado y hay gente dispuesta a comprarte, lánzate con la inversión o compra más grande.

 

2) Registra todos tus ingresos y gastos

Si hay algo importante en tu negocio, sobre todo cuando empiezas, es hacer el hábito de tener muy claro cuál es el cashflow de tu negocio. No hay nada más lindo que los números, pues a diferencia del “palabreo” o el engaño que te puedes hacer a ti mismo sobre tu negocio, no pueden mentir, no está en su naturaleza. Así que apunta todo lo que sale y entra en tu empresa para que veas si tienes un negocio saludable y que te esté pagando.

Esto se puede hacer en un excel simple o google sheets, y más adelante (cuando ya empieces a facturar), puede evolucionar a una plataforma web que te ayude con la gestión financiera. Hay varias, como Quickbooks, Mambu, entre otros. Personalmente uso una local llamada Qualus Manager, ya que se integra con SUNAT para facturación local, y con este enlace les dejo 21 días de prueba gratis.

Esto al inicio lo debes hacer tú, y a mi opinión, apenas empieces a facturar debes crear una empresa con RUC propio y un administrador(a) debe ser la primera contratación que hagas. Alguien que te ayude a tener todos los números, facturas y boletas en orden y capacitado para usar estas herramientas mencionadas. Este hábito debes crearlo desde el inicio de tu negocio.

 

3) Si no tienes ahorros, no emprendas

Si no tienes ahorros para vivir unos meses al inicio de tu negocio sin cobrar un salario, ¿realmente estás listo para emprender? En mi opinión, no lo estás. Si hay algo más incierto y variable en el mundo es la utilidad de un negocio que recién está empezando. Aun así ya tengas contratos listos, puede que el trabajo salga mal, se caiga un deal, se atrasen en el pago, o venga otro COVID.

Si no tienes tus gastos personales cubiertos por lo menos 3 a 6 meses, esto puede afectar tu negocio más de lo que piensas, agregando estrés financiero desde el día uno.

Es muy diferente la energía y actitud que tienes al empezar tu negocio, sabiendo que tienes dinero para vivir por 6 meses, teniendo claro que, sí o sí, necesitas conseguir dinero antes de fin de mes para pagar las cuentas.

Ese estrés te empuja a actuar por necesidad, no por pasión, tu forma de vender se vuelve más fea, la creación de tu producto se vuelve más feo, y tu negocio pasa en un abrir y cerrar de ojos de divertido a estresante. Por ende si no tienes ahorros, recomiendo que no emprendas. Si no sabes manejar tus finanzas personales bien, acá te regalo un cupón de 10% de descuento para nuestro curso “Manejo Simple de Finanzas Personales”, con el cupón “SOYSEGUIDOR”.

 

 

4) Si no hay rentabilidad en el mes, no cobres salario

Esto puede sonar un poco duro, y muchos emprendedores pueden tener otras teorías, pero esto fue lo que me funcionó a mí en ambos negocios. Como fundador, debes crear el hábito de primero hacer un mes rentable, y recién luego pagarte un salario para ese mes.

Si empiezas a pagarte un salario desde el día uno, sin utilidades, otra vez estás agregando un estrés financiero innecesario a tu negocio, casi igual que el empezar con inversión alta. Veo muchos emprendedores agregando un salario fijo como si fuesen empleados de nuevo. Te cuento algo, no eres empleado, eres el dueño de tu negocio, actúa como tal.

Tu misión es convertir tu negocio en algo rentable, en realidad no hay mucha ciencia detrás de esto, por eso no sé por qué algunos se complican tanto en entenderlo. La rentabilidad son tus ingresos, menos tus costos, así de simple. Es decir, si tus ventas o ingresos fueron $2000, y tus costos fueron $1500, tienes una utilidad de $500.

Una vez que obtienes tu rentabilidad del mes, recién te puedes asignar un salario. Lo que yo trato de hacer es cobrar un 85% de la utilidad, y dejar un 15% en la empresa con la intención de reinvertirlo en el negocio. Si volvemos al ejemplo anterior, de esos $500 de utilidad, serían $425 a tu bolsillo, y $75 en la cuenta.

Primero cumple con tu negocio, cubre los salarios de tu gente, paga tus impuestos, paga a tus proveedores y a todas las personas que debes. Luego, como premio bien merecido, te pagas un salario según la utilidad de la empresa.

Esos $425 es tu salario; úsalo, gózalo, aprécialo, vívelo. Y con esos $75 déjalo en la cuenta de la empresa o busca algún pago que te pague un interés alto por ahorrarlo, eso servirá para más adelante invertir en una mejora significante en la empresa.

Este método me ha servido bastante para seguir mejorando mis negocios constantemente. Si quiero ganar más salario, solo tengo que ser más eficiente en el manejo de rentabilidad de mi negocio. Aumento ventas y optimizo los costos constantemente. Esta fórmula se repite sin importar el tamaño de tu negocio, así que mejor crear el hábito cuando se es chico, para que no sea un problema cuando entren las cifras grandes.

Vale decir que al inicio de tu negocio es probable que no cobres un salario y debes estar OK con esto. La utilidad es tan pequeña y tu negocio está pasando por tantos cambios y pruebas que probablemente no valga la pena cobrar un salario y prefieras reinvertirlo todo al negocio. Esto no tiene nada de malo.

¿Hasta cuándo debes seguir reinvirtiendo en tu negocio antes de cobrar un salario? Esto puede variar según cada persona o negocio, pero yo recomendaría que tengas un monto de ahorro de empresa como meta. Ese monto puede ser 3 meses de costos fijos y variables cubiertos para tu empresa, por ejemplo, como tu “cuenta de paz mental” empresarial.

Esto te permite pagarte un salario tranquilo sabiendo que tu gente (empleados, proveedores) estarán cubiertos por lo menos 3 meses en caso de que pase una emergencia y dejes de facturar o vender. Entonces, con ese dinero en caja es que empiezas a aplicar la división de utilidad mes a mes, donde 85% va para tu salario y 15% va para tu empresa.

 

5) Facturación no es utilidad

Un error muy común que veo en los emprendedores es cómo inflan el pecho cuando hablan de facturación o ventas, sin tocar nunca el tema de rentabilidad. La primera vez que lo vi fue cuando trabajé en la empresa WeWork en el 2018, celebrando ventas de millones de dólares y gran crecimiento año a año en ventas.

Lo que no te contaban es que crecían más en costos año a año. En otras palabras, si ganas $1 millón gastando $2 millones, y el siguiente año ganas $2 millones gastando $4 millones, y solo lo vendes como “crecimos 100% de un año a otro”, no hay mucho que celebrar que digamos, estás vendiendo humo, no tienes un buen negocio.

Pues lo mismo sucede con emprendedores a menor escala. Solo se fijan en facturación y algunos ni siquiera saben cuánto es su margen de ganancia. Tu principal métrica debe ser la utilidad, es decir, cuánto te llevas a tu bolsillo. Si no tienes esto, pues no tienes negocio aún. La meta siempre es tener un cashflow positivo, y eso solo se logra con utilidades, no solo con facturación.

 

6) Separa el IGV y el IR, ese dinero no es para ti

Otra regla que tengo, que siempre agarra de sorpresa a emprendedores novatos, es el pago del IGV, que a veces uno lo pasa por alto.

Regresemos al ejemplo que di anteriormente, donde tus ventas fueron de $2000, tus gastos de $1500, y tu utilidad de $500. Generalmente en el mundo empresarial, está sobreentendido que estos son montos más IGV. Por lo que si vendiste $2000 más IGV, te debe haber entrado a la cuenta no $2000, si no ese monto más el 18%, es decir $2360.

El error de muchos es pensar que esos $2360 es para ellos completo, y se lo gastan sea en su salario o costos de su empresa, pero no es así. De esos $2360, solo $2000 es para ti, y $360 debes separarlo para pagar el impuesto general a las ventas, las cuales van a ser pagados los primeros 10 días del mes siguiente recién.

Lo bueno es que como en este ejemplo gastaste $1500, tu IGV a favor es de $270, por lo que solo pagarás la diferencia de $90. Pero igual, debes separar este monto para pagarlo al siguiente mes, antes de pagar tu salario a fin de mes.

Igual aplica para tu impuesto a la renta. Si a fin de año tu empresa obtuvo una buena rentabilidad, vas a tener que pagar impuestos sobre ello, pero recién se pagará entre abril y junio del siguiente año. Es importante tener ese dinero separado ya que es un gasto fuerte que puede caer de sorpresa, cuando menos lo necesitas. Así que a fin de año haz tu cálculo y tenlo separado para cumplir con tus impuestos antes de pagarte como ganancias.

 

 

 

7) Utiliza tu empresa como beneficio tributario

Algo que puedes aprovechar con tu empresa es pasar los gastos personales que puedas como gasto de empresa, pero de manera responsable. Esto te puede permitir ahorrar en IGV y también en impuesto a la renta, te explico como:

Hay dos gastos que hago mes a mes que pueden pasar como gasto de empresa: mis donaciones y algunos gastos de auto por transporte. Imaginemos que de un salario de $5000, tus gastos en donaciones sean $250 y los de tu auto sean $500 al mes.

En vez de pagarte $5000 a fin de mes, te pagarías $4350. Al pagarte menos, te permite tener que pagar un impuesto a la renta menor al que pagarías si presentas un ingreso personal de $5000. 

Por otro lado, los $250 mensuales que aportas en donaciones a nombre de tu empresa te ayudará a reducir el impuesto a la renta de la empresa a fin de año, y tus $500 de gasto en auto te darán IGV a favor a fin de mes.

Hay que revisar el rubro de tu empresa y ver qué gastos puedes pasar legalmente como empresa según tu rubro, pero mientras más puedes sacarle provecho a esto, más puedes ahorrar de manera legal. Y créeme, cuando tus ingresos suben, los impuestos se vuelven uno de los principales métodos de ahorro.

 

8) Mantén cada rama de tu negocio por separado

Dentro de tu negocio deben haber varias ramas de negocios, es importante manejar cada uno de ellos por separado. Por ejemplo, en Emprendebroders hay dos ramas: el negocio del podcast y el negocio de eventos. Cada uno maneja sus propios costos e ingresos.

Por otro lado, Inversión Simple maneja sus propios negocios: el marketplace de inversiones, los cursos online, la membresía “The Simple Club”, el negocio de asesorías, y el negocio de publicidad.

Cada línea de negocio debe mantener sus finanzas por separado, para saber si cada uno es rentable por sí solo o no. Y si hay algún gasto que impacta a todas las líneas de negocio, dividir ese gasto entre todos. Por ejemplo, mi gasto en contenido y en mi web, se debe dividir entre todas las líneas de negocio ya que impacta a todos.

Solo así, te darás cuenta si es que vale la pena mantener una línea de negocios, ya que podrás medir la rentabilidad del mismo.

 

Conclusiones

Bueno amigos, esos son los 8 Tips que tengo para ustedes en cuanto al manejo de finanzas de un emprendimiento en Perú. Para este artículo me he guiado 100% en mi experiencia con dos negocios digitales, que vengo manejando desde hace casi 6 años. No estoy diciendo que esta es la única manera de manejar las finanzas de tus negocios, es solo la que me funciona a mi hasta ahora, y la comparto para ver si puede ayudar a otros en su camino emprendedor.

Cuéntame si aplicas alguno de estos tips en los comentarios y si tienes más que agregar feliz de leerlo para aprender en conjunto. ¡Saludos!