Invertir en fondos mutuos es una opción muy buena para alguien que no está muy a gusto de asumir grandes riesgos, y desea ver su cartera crecer sin sufrir de altibajos muy fuertes como se pueden ver en la bolsa de valores o en criptomonedas. Invertir en este activo es un beneficio que antes no teníamos al alcance, pues invertir en fondos de esta manera no era tan fácil.
El hecho de tener que contar con un capital mínimo de inversión, tener el conocimiento necesario para elegir un fondo con los mejores retornos, y el proceso complicado para crear una cuenta con un broker, hacía que el acceso a este tipo de inversiones sea solo para unas cuantas personas.
Los fondos son una alternativa para invertir entre todos los tipos de inversión que existen hoy. Estos vienen en distintos tipos, tanto en rentabilidad, tiempo, riesgo, inversión mínima, y rubros, como la innovación. Realmente uno se puede perder entre tantas opciones que nos ofrecen. Por ello, la aplicación tyba nos ayuda a democratizar este tipo de inversión, que en el pasado resultaba demasiado tedioso.
¿Qué es tyba?
Tyba es una aplicación que te permite el acceso a 25 fondos de inversión y portafolios, con distintos niveles de rentabilidad a solo unos clics. Te da exposición a fondos de inversión de distintos tipos y reunirlos todos en un app donde podrás conocer tu propio perfil de riesgo, ayudándote a realizar una mejor inversión.
Sin embargo, puede que utilizar la aplicación por primera vez sea un poco confuso para un primerizo en inversiones. En este artículo, les he resumido como invertir con tyba a través de esta guía de usuario, donde les detallaré mi camino invirtiendo con fondos mutuos mediante esta aplicación. La experiencia se basa usando tyba Perú, el cual trabaja en conjunto con el Banco de Crédito del Perú (BCP). ¡Espero que les sirva!
Descarga tyba app como primer paso:
Esta parte es muy simple, ya sea que uses IOS o Android, pero te simplificamos la descarga, puedes comenzar acá.
Registro:
Para el registro, de primera piden correo electrónico y tu número de celular, llegará un mail de confirmación el cual tendrás que validar.
Conoce tu perfil de inversionista:
Acá, la aplicación te hace simples preguntas, de manera que puedes conocer tu perfil de inversionista, esto es determinante, puesto que el app puede recomendar inversiones más afines a tu perfil, así que recuerda que no hay respuestas correctas o incorrectas, pero eso sí, responde con toda sinceridad.
¿Cómo fijar objetivos de inversión?
Acá puedes optar por 2 opciones que tyba te recomienda basadas en tu perfil:
a. Metas con aportes:
En esta opción podrás simular una meta, puedes escoger planes de viaje, educación o la meta que quieras. Además, tal cual dice el título, tienes que hacer aportes a tu medida. Acá comparto cómo configurar una meta con aportes. Sigue los pasos de izquierda a derecha.
En resumen:
- Te designas una meta monetaria.
- Colocas un plazo de inversión para llegar a tu meta.
- Se te pregunta si harás un aporte inicial (en mi caso puse que sí).
- El app te indica una potencial rentabilidad.
- Además, te sugiere el aporte que tienes que realizar para que con la rentabilidad de los fondos obtengas ese resultado.
- Escogí fondos mutuos: Se muestra la distribución de los fondos, en este ejemplo de fondos mutuos son: 60% Credicorp capital y 40% Credicorp capital Deuda Global con una rentabilidad del 2.73%. Si bien la rentabilidad es baja, lo he puesto para mostrar que puedes encontrar en el app. Sin ir en detalles, esa sería la distribución
b. Aporta cuando quieras.
Antes que nada, acá recomiendo explorar los fondos o portafolios que tiene la aplicación. Utiliza los filtros como he puesto en el ejemplo a continuación, así puedes tener una mejor mirada a todo lo que hay.
De manera ilustrativa, para seguir mostrando la experiencia de inversión, escogeré CC Acciones LATAM:
Fondos: Cabe mencionar que los fondos de inversión o portafolios que se encuentran en tyba cuentan con gestión activa, es decir, tienen un equipo atrás que se encuentra dedicado en realizar ajustes necesarios para brindar la mayor rentabilidad posible y mitigar riesgos.
Acá muestro que verás y me adelanto en explicar que significan.
- Inversión mínima inicial: Es el monto mínimo que tienes que hacer para activar el fondo elegido. En este caso, es de US $1,000.00.
- Operación mínima: Según mi ejemplo, sería US $250.00, ese sería el monto mínimo que tendrías que hacer en tu segunda inversión en este mismo fondo, eso quiere decir que no tienes que depositar $1,000.00 nuevamente.
- Si deseas hacer un retiro de emergencia de este fondo por ejemplo, el monto mínimo que debes de mantener en tu inversión activa es US $1,000.00.
- Penalidades: Dependen de cada fondo, aunque por lo general son un 1% + IGV del monto invertido.
- El plazo mínimo de inversión es de 30 días, esto es mencionado para que el inversionista sepa de antemano cuanto tiempo mínimo tiene dejar su inversión para evitar penalidades.
- Benchmark o índice de referencia: En este ejemplo puntual de “Fondos de fondos Credicorp Capital Acciones Latam FMIV”, es contrastar el desempeño con el MSCI Emerging Markets Latin America Index. Por ejemplo:
- Rentabilidad del fondo: -7.24% YTD o año a la fecha, quiere decir que, a lo que va del año si hubiera invertido el 1 de enero del 2022 tendría -7.24%, sin embargo en este momento vamos solo 3 meses del 2022, las rentabilidades de los fondos se miden de manera anual.
- Rentabilidad del benchmark: Significa que el fondo que escogí comparado al MSCI Emerging Markets Latin America Index está en -13.25% en lo que va del año.
Costos e impuestos:
En tyba la rentabilidad que es mostrada en el app es neta, ya tienes descontado:
- Comisión de administración Credicorp Capital SAF: 1.5% + IGV, anual.
- Esto quiere decir que es un año. Si inviertes US $ 1,000.00, terminas pagando los $1,000.00 * 1.5%(US $15.00) + IGV(US $2.70). El costo total será de US $17.20 anual.
- Impuesto a la renta: Si obtienes un 10% de rentabilidad al cabo de un año iniciada tu inversión usando el mismo capital del ejemplo que es US $1,000.00, el 10% de rentabilidad será de US $100.00, el impuesto a la renta es 5% que en este caso será US $5.00, todos los fondos de tyba están sujetos al 5% impuesto a la renta, y tienes la facilidad de que los impuestos son gestionados por tyba.
Eso quiere decir que lo que ves de ganancia en el app ya tiene descontado estos 2 puntos previamente mostrados, no hay necesidad de hacer nada más, lo cual sí es bastante conveniente, ya que no hay trámites posteriores a esto para el inversionista versus otras opciones.
Para dar por concluido este paso de proceso de inversión tienes que escoger al menos un fondo o portafolio, ya sea que hayas escogido cualquiera de las 2 opciones.
Verifícate y registra tus datos:
Cuando ya elegiste una inversión, tienes que validar tus datos con Credicorp SAF, esto aplica solo para la primera vez que inviertes. La validación tiene una serie de pasos, dura 5 minutos. Luego de esto tu verificación pasará a revisión, puede tardar de 5-7 días hábiles porque se genera el contrato y la creación de la cuenta de nuevo usuario en Credicorp Capital SAF.
Recuerda que tienes que tener el monto mínimo para la inversión en tu cuenta del BCP con antelación, ya sea que quieras invertir en dólares o soles. La cuenta de tyba y tu cuenta deben ambas estar a tu nombre, no puedes inscribir la cuenta BCP de otra persona.
La inversión:
Ahora por motivos de documentar una inversión, usaré el “Portafolio 8 dólares Riesgo: Alto”. Acá hago un paréntesis (el nombre “8 dólares” no significa nada de cara a la rentabilidad o riesgo, es solo el nombre del fondo). Este fondo consta de: 50% fondo visión III y otro 50% fondo de acciones global y tiene renta variable.
En tyba podras encontrar:
- Fondos
- Portafolios (un portafolio puede contener una diversidad de tipos de fondos).
La ejecución de una inversión: Estas tomas de pantalla me permitirán compartir de manera ágil los pasos:
En mi ejemplo, invertí US $100.00 en este portafolio, el monto mínimo de inversión y permanencia en el mismo puede variar, unos te piden mínimo US $1000.00 y 30 días y otros como esté puede ser de US $100.00 y un día de permanencia. Los pasos te llevarán a qué validez tu identidad y escoger desde qué cuenta harás tu inversión. Igual la idea de una inversión de esta naturaleza, es una meta de mediano a largo plazo.
Recuerda: Tienes que tener saldo en tu cuenta del BCP, ya sea dólares o soles según la moneda en que piensas invertir.
El app te sugiere que también puedes debitar automáticamente en modo ahorro a este portafolio, en mi caso no lo activé, uno es libre de hacerlo o no. Luego en la página principal del app, en la sección movimientos, podrás ver el estado de tu inversión como en la tercera toma de pantalla en el ejemplo anterior. Cuando ejecutas la inversión y se finaliza, dura 3 días aproximadamente.
Cuando ya se realizó la inversión:
- Se te confirmará vía correo electrónico.
- Se hará el débito de tu cuenta bancaria, como se aprecia, se hace 2 cobros, uno por cada fondo. En el está compuesto este portafolio, “Portafolio 8 dólares”, como previamente se muestra consta 50% S-VisiónIII y 50% S-ACCGlobal y veo que se hacen 2 cobros, uno por cada fondo.
- En el correo de confirmación donde sale mi aporte exitoso, es cuotas * valor cuota = Monto, que sería US $50 y otros US $50 del otro fondo respectivamente, total US $100.00.
- Verás la inversión en el app en la tercera captura de pantalla.
Dejaré mi inversión un mes para ver que sucede, sin embargo, ya genere US $0.06 de ganancia en 2 días, saquen la cuenta si uno invierte 1K o 10K dólares.
Ventajas y desventajas de tyba:
Ventajas:
- Tener el acceso a una cantidad grande de fondos con distintas rentabilidades en una sola app.
- Te informa basado en tu perfil de inversionista y te sugiere que potenciales opciones de los mejores fondos de inversión a tomar en cuenta.
- Credicorp Capital SAF es el custodio y articulador de tus inversiones dentro de tyba, definitivamente brinda una capa adicional de seguridad.
- Si tiene una cuenta en el BCP, puedes comenzar rapidamente ya que trabajan de la mano con ese banco.
- Los costos e impuestos son muy transparentes, la conveniencia de no tener que tramitar impuestos al final de año es super cómodo y evitas complicaciones.
- Democratiza el acceso a fondos y portafolios para muchas personas. Solo basta que tengas una cuenta en el banco BCP con ahorros, el app, y ya puedes invertir.
- Cuenta con una plataforma Educatyba que brinda tips adicionales para gestionar tus inversiones y mantenerte al día de acontecimientos relacionados con este tipo de inversiones.
Desventajas:
- El app cuenta con varios pasos para ejecutar una inversión en cada etapa versus otras plataformas. Esto incluye desde el perfilamiento, escoger una opción, verificar tu cuenta y ejecutar una orden de inversión.
- A la hora de ponerse una meta de inversión con aportes periódicos, si la meta, el tiempo y la inversión inicial no hacen sentido, igual te lleva hasta al paso final, luego la app te sugiere invertir un monto mucho más alto de lo pensado. Podría dar unas sugerencias previo al resultado final para que se ajuste a tu meta original.
- Cuando uno va a mirar el detalle de un fondo o inversión, te abre una ficha técnica que es un PDF muy completo acerca de qué consiste tu inversión; sin embargo, la información puede ser muy densa o no entendible para quien no está familiarizado con ciertos términos y no es amigable con la versión móvil.
- Solo puedes usar tyba si tienes cuenta en el BCP, lo cual lo limita un poco para usuarios de otros bancos.
Conclusiones:
Tyba es una alternativa para invertir y exponerte a una variedad de fondos importante. Trabaja con Credicorp Capital SAF, una sociedad agente de bolsa del Perú de gran trayectoria. Si bien los pasos para invertir no son tan cortos versus otras opciones, la capacidad de acceder a los fondos desde una app en la palma de tu mano más la conveniencia de que ellos se encarguen de temas tributarios, es un gran plus. Invertir en fondos es una manera de diversificar es saludable, ya sea que estés en cripto o bolsa. Si quieres ganancias rápidas asumiendo riesgos más altos puedes encontrar otras opciones; sin embargo, es bueno tener la capacidad de elegir. Recuerden que pueden comenzar a alcanzar sus objetivos de inversión con tyba y esperamos haberlos ayudado en el proceso con este artículo sobre como invertir con tyba.
¿Deseas empezar a invertir en fondos mutuos? Puedes empezar AQUÍ.
