Hace unas semanas decidí cambiar un poco mi portafolio de criptomonedas. Quise experimentar con algo diferente del clásico “buy and hold” que venía haciendo, lo cual, si bien me funcionó muy bien con bitcoin y ether, decidí vender una parte de esas ganancias y explorar con otras opciones de ingresos.
Una de esas opciones fueron los ahorros con stablecoins. Donde básicamente inviertes en una criptomoneda que no sufre volatilidad, es decir que siempre tendrá un valor muy cerca a $1 dólar americano, y te pagan altos intereses solo por tenerlos ahorrados. Básicamente como un depósito a plazo fijo con esteroides, donde te pagan hasta 19.2% anual.
Entonces, decidí colocar parte de mis ganancias en este concepto. Para hacerlo, tuve que investigar varias plataformas para ver en cuál me sentía más seguro, y a la vez, ver cuál me brindaba un mejor retorno. En este artículo, compartiré con ustedes cuál es la mejor plataforma para invertir en stablecoins en Perú. ¡Espero que les sirva!
¿Qué son stablecoins?
Stablecoins es una palabra en inglés que significa monedas estables. Es un tipo de moneda digital que imita el valor de una unidad de dinero fiat, como el dólar. Entonces, en teoría, 1 stablecoin = 1 dólar americano. Digo en teoría porque no siempre será exacto, a veces puede que varíe por unos centavos o décimas de centavos, pero la idea es que sea igual o lo más semejante posible al valor del dólar.
¿Por qué se crearon las stablecoins?
Las stablecoins se generaron para facilitar el uso de criptomonedas. Debido a que las criptomonedas son conocidas por tener una alta volatilidad, mucho temían hacer transacciones o compras con las mismas, ya que no sabían cuál sería el precio de esa moneda mañana.
Con las monedas estables, se acelera la adopción de criptomonedas entre usuarios y negocios, utilizando una moneda más estable para hacer transacciones de fácil uso, con envíos rápidos, sin volatilidad de valor, y lo mejor, con costos de transacción muy bajos o casi nulos.
Por otro lado, también ayuda a muchos inversionistas y traders a invertir en criptomonedas. Antes de las stablecoins, si querías comprar o vender criptomonedas, tenías que hacer el cambio de tus criptomonedas a una moneda fiat (dinero regular) y viceversa en cada compra o venta, retirándola de las plataformas exchange sufriendo por comisiones, pasarelas de tarjetas de crédito, y un largo tiempo de espera entre la venta de tus criptomonedas y recibir el dinero.
Hoy, si deseas vender unas de tus criptomonedas, tranquilamente las puedes cambiar a una moneda estable sin comisiones y mantenerlas guardadas, sabiendo que el valor de esa moneda siempre se mantendrá igual a $1. Luego puedes volver a reinvertirlas de manera rápida y sin comisiones. En otras palabras, es como tener dólares en ahorro y listos para reinvertir, haciendo que el trading sea más fácil, rápido y económico.
¿Cómo las stablecoins mantienen su valor?
Las stablecoins utilizan diferentes productos como respaldo o colateral, y así aseguran de que siempre valgan una unidad de una monenda fiat (1 dólar por ejemplo). Este colateral puede cambiar, los 4 casos de respaldo que conozco son:
- Moneda fiat: Si has creado 10M (millones) de una moneda estable, tienes $10M de dólares fiat ahorrados como reserva para respaldarlo. Ejemplo: USDC.
- Criptomonedas: Si has creado 10M de una moneda estable, tienes $10M en una o varias criptomonedas como reserva para respaldarlo. En unos casos puede ser más, como $20M de esa criptomoneda en reserva para que aguante cualquier volatilidad o caída de la misma. Ejemplo: DAI.
- Commodities: Si has creado 10M de una moneda estable, tienes oro, petróleo plata, diamantes y otras materias primas que valen $10M en reserva para respaldarlo. Ejemplo: PAX Gold.
- Algoritmos: Se respaldan en smart contracts. Un algoritmo que crea más de la misma stablecoin si la demanda por la misma sube, y las quema (destruye) si la demanda baja, manteniendo el balance en precio según oferta demanda. No tienen un respaldo fijo como las demás y son las más arriesgadas. Ejemplo: UST.
¿De dónde sale el ingreso que te pagan con stablecoins?
Así como hay bancos que te pagan 0,05% de interés por mantener tus ahorros con ellos, ahora hay plataformas en el mundo de finanzas descentralizadas que hacen lo mismo, y al ser nuevo, hay más incentivos aún. En este mundo DeFi, existen plataformas como Aave, Compound, Anchor Protocol, Lido, entre otras que pagan altos montos de interés a inversionistas por mantener sus ahorros en criptomonedas con ellos.
Estas plataformas DeFi, parecido a los bancos, prestan dinero a otras personas que necesitan este dinero virtual, obviamente cobrando un buen interés de por medio y pidiendo un colateral, que generalmente son otras criptomonedas de alto valor.
Una de las razones por las que pagan tantos intereses es que no tienen los mismos costos del banco. Mientras que un banco gasta mucho en personal, edificios gigantes, comerciales en TV, cajeros, entre otros; todo esto es reemplazado por una línea de código llamado smart contracts, que vendrían a ser la conexión para que una persona A y B hagan negocios de manera directa, sin intermediarios.
¿Existen riesgos?
Como todo tipo de inversión, sí. El hecho que una stablecoin mantenga el valor de $1 no es 100% asegurado. El riesgo mayor en stablecoins es que el colateral que hace que mantenga el valor de $1 sea escaso. Justo por eso en ciertas stablecoins cuyo colateral son criptomonedas, compran de más para que pueda aguantar las caídas fuertes en precio. En el caso de las que tienen como colateral dinero fiat o commodities, se podría decir que el riesgo es menor.
Las que más representan un riesgo se podría decir que son las que el respaldo se basa en algoritmos, pues el historial que tienen no las ayuda, generalmente no han funcionado tan bien en el pasado. Justo por eso son las que pagan más intereses, pues no cuenta con un respaldo fijo; sin embargo, algunos están ok con este riesgo/ beneficio.
¿Cuál es el papel de las plataformas exchange en todo esto?
Las plataformas que les voy a mencionar, de donde hago el comparativo, no es del mundo DeFi (finanzas descentralizadas), sino el mundo CeFi (finanzas centralizadas). Las hace centralizadas al tener un dueño y un equipo de personas activas detrás del mismo, y no solo unas líneas de códigos que automatizan todo (smart contracts).
Básicamente, lo que hacen estas plataformas CeFi, es ser el nexo entre tú y el mundo DeFi, donde tú dejas tus ahorros con ellos, y ellos se encargan de buscar cuál es el mejor protocolo DeFi donde pueden invertir tus ahorros, y se llevan una pequeña comisión por ello. Aparte, también las invierten en pools de liquidez o programas de incentivos interesantes.
Tú siempre tienes la opción de entrar al mundo DeFi e invertir ahí directamente, y hasta podrás ganar un poco más, pero tendrías que saber cómo invertir en estas plataformas DeFi. Esto puede llevar riesgo si no sabes bien lo que estás haciendo. Por ejemplo, si no sabes encontrar errores o bugs en los smart contracts, o ciertos errores operativos como una mala transferencia, puede significar una pérdida de tu inversión.
Bueno, ahora que ya sabes un poco mejor sobre como funcionan las stablecoins, les comparto mi experiencia en cada plataforma y sus incentivos por ahorrar tus monedas estables con ellos.
Binance
Empezaré con la plataforma más grande y conocida en el mundo: Binance. Uno diría que al ser la más grande debería tener los mejores planes para tus ahorros, pero no necesariamente es así. Al contrario, al ser más grande y conocido da más seguridad, y no necesita dar los planes más agresivos para atraer usuarios, muy parecido a la diferencia entre un banco grande y un banco chico en un depósito a plazo fijo.
Sin embargo, si puedes encontrar muchas formas diferentes de generar ingresos con tus criptomonedas, pero si hablamos de ahorros en stablecoins en particular, las tasas que encontré son las siguientes:
También les incluyo un video que hice en nuestra cuenta de Tiktok, en caso les interesa ver el proceso de como abrir una cuenta : ¿Cómo generar ahorros con tus ingresos desde Binace?
La stablecoin que más rendimiento me pagaba que vi, es la stablecoin propia de binance, llamada BUSD. Como pueden ver, te paga 10% anual si inviertes hasta 500 BUSD (aprox $500) o menos. Sin embargo, si tienes un monto mayor, te termina pagando únicamente 1,5% o 0.8% anual, por lo cual a mi opinión no valía mucho la pena, pues encuentras mejores tasas en depósitos a plazo fijo y te incluyen una garantía hasta cierto monto.
Vale indicar que, si bien Binance no cuenta con buenos retornos en ahorros en stablecoins, si cuenta con otros tipos de ingresos como staking, farming, inversión dual o ahorros en otras criptomonedas que pueden ser más atractivos. Si les interesa explorar más en la plataorma binance, con el siguiente enlace pueden tener 10% de descuento sobre la comisión de la plataforma.
Ventajas:
- Gran variedad de formas de ingresos con criptomonedas aparte del ahorro en criptos.
- Plataforma con muchos años de trayectoria que brinda seguridad para muchos.
- Plataforma donde encuentras una inmensa cantidad y variedad de criptomonedas
- Disponible para versiones app y web
- Disponible en varios países del mundo.
Desventajas:
- Ingresar y retirar dinero a la plataforma es complicado desde Perú o países de Latinoamérica, al menos que utilices la opción de P2P.
- Es la que menor retorno brinda en ahorros en stablecoins.
- Manejan comisiones por compra y ventas de criptomonedas.
Buenbit
La segunda plataforma de la que vamos a hablar es buenbit. Plataforma que viene de Argentina y expandiéndose por todo LATAM, una startup con mucha credibilidad de parte de varios fondos de quienes levantaron una ronda de $11 millones hace unos meses: nota Buenbit. Puedes saber más de ellos en nuestra entrevista con su country manager: ¿Cómo funcionan las stablecoins? con Matías Romero de Buenbit.
El enfoque de Buenbit está muy metido en que la gente genere ingresos residuales con criptomonedas. Para esto, tienen unos programas de ahorro con stablecoins y otras criptomonedas atractivos, como podrán ver en la siguiente imagen:
Sin embargo, el producto donde más están pagando más intereses actualmente, es en la moneda llamada Terra o UST, en donde al momento de escribir este artículo, paga 17% anual. Este es una tasa que puede variar, pues hace solo unos días estaba en 18%; sin embargo, este cambio es algo que siempre indican en sus condiciones.
Hice la prueba con el monto de 5,148 UST (lo equivalente a $5,142 en su plataforma), los cuales transferí desde mi cuenta de binance, donde por transferencia solo me costó $0.8 (muy atractivo en caso necesites enviar dinero al extranjero sin altas comisiones), y los resultados fueron los siguientes.
Como pueden ver, si lo vemos como ingreso diario, es un promedio de $2.35 (s/8.93 aprox) diarios, esto es el valor en dólares americanos, lo cual es casi igual al valor en UST, pues puede que varía por unos decimales.
Si hacen el ejercicio de multiplicar $2.35 x 365 días, el resultado sería de $857.75, lo cual viene a ser el 16.7% del monto total invertido ($5,142), en vez del 18% que mencionaban que pagaban ese día, pero este se debe a que debido a que el interés diario es compuesto, deberían pagar más con el tiempo, como lo ven aquí:
Con esta imagen pude comprobar que efectivamente, si manteníamos la tasa anterior de 18%, la semana del 20 – 27 de abril, fue un poco mayor a la del 13 – 20 de abril. Esto verifica el interés compuesto diario. Aprovecho para resaltar de que si la siguiente semana o mes el interés baja, lo ganado en el pasado ya queda, únicamente afectaría para los ingresos que vienen de ahora en el futuro.
Buenbit cuenta con una aplicación móvil con buen UX y sencilla de utilizar, además, cuenta con varios pasos de seguridad los cuales te dan más tranquilidad al saber que tus criptos están bien guardadas. Si desean explorar esta plataforma, pueden verla en el sigiente enlace.
Ventajas:
- UX muy amigable y sencillo de utilizar.
- Trabaja con bancos locales: BCP e Interbank, lo cual hace que tu depósito y retiro de dinero sea más sencillo.
- Disponible en varios países de LATAM: Perú, Mexico, Chile, Colombia y Chile
- 0 comisiones en compra y ventas de criptomonedas (menos en opción de tarjeta de crédito)
Desventajas:
- Opciones limitadas de criptomonedas
- Solo cuenta con versión app, no hay versión web.
Letsbit
Ahora vayamos con la plataforma de Let’sbit. Esta es otra plataforma que también nació en Argentina y se está expandiendo por Latinoamérica. Let’sbit no solamente le pone enfoque a los ingresos de tus ahorros, sino también a la compra y venta de criptomonedas, de hecho, cuentan con Let’sbit X, una plataforma exclusiva para trading de criptos. Aparte, cuentan con una decente variedad de criptomonedas y stablecoins.
Sin embargo, si hablamos exclusivamente de generar de ingresos por ahorros en tus stablecoins, Letsbit no se queda atrás. Pueden ver algunas opciones aquí:
Como pueden ver, aquí hay un poco más de opciones en general, y si hablamos de la que más rendimientos da (UST), vemos que el porcentaje paga un poco más, un 17.71% aproximadamente; sin embargo, hasta hace poco ofrecían una tasa más alta, de 19.20%.
Igual que en Buenbit, decidí colocar el mismo día el mismo monto de UST, para comparar ambas plataformas, donde también invertí 5,148 UST. Los resultados sobre esa inversión lo pueden ver en la siguiente imagen:
Como pueden ver, el día 1 de mayo, antes que la tasa cayera a 17,7%, Let’sbit me pago 2.50 UST. Pero si queremos hacer una comparación más justa aún, tendríamos que ver cuantos dólares son 2.50 UST, que según la misma calculadora de Let’sbit, vendría a ser $2.49 (s/9.4) diarios aproximadamente.
Entonces como conclusión, Let’sbit ha sido el que más me ha pagado en este ejercicio en particular. También verán que, si hacen el ejercicio de multiplicar 2.50 UST x 365 días, el resultado sería de 912,50 UST, lo cual viene a ser el 17.7% del total de 5148 UST invertidos, en vez del 19.20% que decían que ofrecían en retorno, pero también esto se debe a que debido a que el interés diario es compuesto, así que mientras más pasa el tiempo se debería recibir más, esto lo pude comprobar en la plataforma:
Algo que no me funcionó muy bien en Letsbit es que al retirar dinero de la plataforma, el spread que me cobraron fue demasiado alto, comparado con otras plataformas como buenbit o binance. Pude hablar con la plataforma y me comentaron que solo fue un problema temporal del sistema; sin embargo, el daño ya estaba hecho. Cabe decir que esto fue una gran decepción, pues si me parecía la que mejor pagaba, al momento de retirar siento que fue la que más me cobro.
Let´sbit es una plataforma web que también cuenta con un buen UX y varios filtros de seguridad en su página. Puedes ver una entrevista que tenemos con su country manager sobre cómo empezar con criptomonedas, aquí. Si decides abrir una cuenta con ellos, utilizando nuestro enlace tienes acceso a un regalo de hasta $100 en criptomonedas que se sortea cada mes entre los nuevos usuarios.
Ventajas:
- Es la que mejor retorno da en ahorros en stablecoins.
- Plataforma amigable con buen UX.
- Trabaja con bancos peruanos: BCP y Pichincha.
- Buena variedad de criptomonedas y monedas fiat, incluyendo euros.
- 0 comisiones en compra y ventas de criptomonedas
Desventajas:
- Solo cuentan con plataforma web, no hay aplicativo aún.
- No trabaja con muchos países aún, solo Argentina, Colombia y Perú
- No cuentan con opción de pago con tarjeta de crédito.
- Demasiado spread al retirar dinero
¿Cuál es la mejor plataforma para stablecoins en Perú?
En realidad esto es muy subjetivo, y depende que estás buscando. Depende si estás buscando mejor UX, más variedad en las formas de pagos, si trabajan con bancos en tu país, el mejor retorno de inversión, si prefieres plataforma web o app, entre otros. Por eso decidí darles todos los pros y contras que he encontrado en cada plataforma para que decidan por ustedes mismos.
Si medimos únicamente el retorno de inversión en stablecoins, dado el ejercicio que les acabo de mostrar, la mejor plataforma vendría a ser Buenbit, seguido de Letsbit, y por último está Binance. Sin embargo, como mencioné, cuál es la mejor plataforma es muy relativo a lo que crees que es mejor para ti y cuanto inviertes.
Conclusiones
Eso fue el resumen sobre cuál es la mejor plataforma para invertir en stablecoins en Perú. Como pueden ver, cada uno tiene sus ventajas y desventajas. Si analizamos únicamente el retorno de inversión, veremos que Buenbit hoy en día gana por un poco, sin embargo, si juntamos varios factores de la plataforma, depende que te gusta más:, sea UX, que sea multi plataforma, variedad de criptos, etc, puede que para ti otra sea la mejor.
Lo importante pienso que hay cada vez más opciones de inversión en nuestras manos, y como inversionistas hay que agradecer que hay varias plataformas que ofrecen estos productos financieros interesantes, con tasas muy atractivas, y con cada vez menores o casi nulas comisiones hacia los inversionistas. A la vez, es relevante averiguar que riesgos vienen con cada stablecoin, pues recuerden que generalmente las que más intereses pagan representan más riesgo, y debes estar ok con eso. ¡Espero que les sirva!
