Experiencia al invertir en criptomonedas en Perú

Probablemente muchos de ustedes hayan escuchado del bitcoin y otras criptomonedas que se han venido creando en los últimos años. Las nuevas opciones de inversión tal vez animaron a algunos a invertir en criptomonedas dados los grandes retornos que algunos inversionistas han logrado obtener. De igual manera, yo empecé con las mismas motivaciones. Mi experiencia fue, literalmente, una montaña rusa que iba desde la pérdida total del dinero hasta la generación de ganancias de casi 150%. Todo esto me dio mucho aprendizaje, el cual con gusto compartiré con todos ustedes en este artículo, espero que les sirva.

Bit Global Bank: La Gran Estafa

Hacia el 2016 empecé a invertir en bitcoins sin ningún conocimiento previo. Esta iniciativa se dio a través de un amigo de la universidad que, por curiosidad, ingresó a una red piramidal que aparentaba ser una plataforma confiable de inversión. La inversión mínima eran 300 dólares, monto que yo llegué a invertir.

Inicialmente, sentí algo de desconfianza porque nunca me gustó la idea de unir gente a la red para obtener retornos. Sin embargo, esto era opcional, por lo cual al principio decidí no hacerlo. Otro factor que me motivó fue que se iban a generar intereses de 1.8 dólares diarios. Tanto la inversión inicial como los intereses estaban denominados en la plataforma como una divisa llamaba “BIT”, la cual podía ser convertida en bitcoins en cualquier momento. Si agregaba a otra persona a la red, al cabo de 3 meses mi capital más intereses iban a estar disponibles, de lo contrario, tenía que esperar 5 meses. Además, por cada persona que agregaba a la red, me iban a pagar 20 dólares y cuanto más rápido te unías a la red, el pago podía llegar hasta los 60 dólares.

Hasta ese punto, el único riesgo que vi era el retiro del dinero. Es por ello que consulté con mi amigo sobre ello y me comentó que nos iban a dar una tarjeta para disponer de los fondos. Además, me envió un video en el cual una persona la utilizaba para comprar un café en Perú. En ese momento, confié en lo que me decía mi amigo porque lo conocía hace años. Entonces, le transferí el dinero para que me creara una cuenta debido a que yo no podía hacerlo directamente por no estar en la red. Para ello me solicitó mi DNI, nombre completo y recibo de luz. El 30 de setiembre creé mi cuenta y el 7 de octubre deposité el dinero.

Durante las siguientes semanas vi que, efectivamente, se estaban generando los intereses prometidos en mi cuenta, además, mi capital inicial iba aumentando debido a la subida del precio del bitcoin. Mi amigo estaba en un grupo de WhatsApp donde se encontraban los encargados de la red y coordinaban reuniones. Cada vez que había una comunicación importante él me enviaba los pantallazos y yo me enteraba de los acuerdos que iban haciendo.

Mi saldo al 15 de diciembre era de 159 dólares. El cálculo aproximado fue el siguiente: 1.8 dólares que generé de interés por 75 días, más los 20 dólares por una persona que añadí a la red.

Todo iba bien hasta que comenzaron algunas discusiones sobre la disponibilidad de fondos.

A fines de diciembre del 2016, mi amigo me comentó que los líderes de la pirámide estaban coordinando el traspaso de cuentas a otra plataforma llamada Bitshare. Ya me había adelantado que era posible que perdamos nuestra inversión, a diferencia de las personas que entraron meses antes de setiembre que ya habían recuperado todo su dinero. Al igual que yo, él estaba decepcionado, ya que tampoco había recuperado su dinero. Adicionalmente, otras personas no pudieron retirar sus fondos.

 

Al parecer la única forma de poder salvar el dinero invertido era convirtiendo todo a bitcoins. Para ello, debía pagar una comisión de 6.75% sobre el monto. Lo hice, pero no hubo ningún cambio. Pasaron los meses y no pude retirar el dinero. En febrero del 2017, otras personas comenzaron a quejarse y no recibieron respuesta alguna. Es por ello que algunos decidieron tomar acciones legales. Traté de transferirlo a la plataforma Xapo (abril 2017), pero la transacción me la cancelaron 2 semanas después.

Actualmente no puedo ingresar a la plataforma, ya que desapareció. Sin embargo, pude rescatar algunos pantallazos:

Meses después yo había dado por perdida el total de mi inversión. Fue así que volví a buscar información sobre la plataforma y encontré un dato en Facebook que confirmaría el fraude que habían realizado:

Bitinka: mi gran recuperación 2017

A pesar de haber tenido una mala experiencia, yo estaba convencido del potencial que tenían las criptomonedas. Me interesó mucho la tecnología de la blockchain y comencé a leer muchos artículos sobre los cambios radicales que podría generar el bitcoin en el sistema financiero global. Adicionalmente, empecé a ver una continua subida en el precio acompañada de una ola de inversionistas reconocidos que comenzaban a hablar más sobre el tema. Es así como tomé la decisión de volver a invertir en bitcoin. Puedes ver más sobre eso en: 10 razones para invertir en bitcoin hoy.

A nivel global, eran cada vez más las plataformas que ofrecían el servicio de trading de criptomonedas. Sin ir muy lejos, comencé a averiguar la manera de comprar bitcoins en la plataforma Xapo debido a que ya contaba con una cuenta. Sin embargo, vi complicaciones al momento de depositar dinero porque la única manera era hacer una transferencia internacional, la cual era muy costosa y toma bastante tiempo en poder realizarse. Entonces empecé a buscar plataformas locales y una de las pocas disponibles en ese momento con cuentas en Perú era Bitinka.

 

Averigüé más a detalle sobre la plataforma y me dio bastante confianza porque toda la información sobre comisiones, procesos de abono y retiro estaban disponibles en su página web. Posteriormente vi que uno de los gerentes brindó una entrevista en televisión y explicó sobre el modelo de negocio y la visión que tenían a largo plazo. Otro detalle importante es que tenían un correo de soporte mediante el cual resolvieron mis dudas sobre el proceso de registro. No respondían tan rápido como yo esperaba, pero igual fue de mucha ayuda, ya que la identificación de cuenta era algo complicada. A diferencia de crear una cuenta en una SAB o banco, en el caso de criptomonedas el riesgo de fraude es mayor, por lo cual se requiere de una mayor rigurosidad en la validación de datos. Además de solicitar una foto personal y mi DNI, era necesario enviar un estado de cuenta del banco de donde provenían los fondos. Este documento debía ser firmado por una agencia. El problema que tuve fue que el banco denegó mi solicitud y solo me dijeron que podían sellarlo. Menos mal fue suficiente para el registro. Luego de unas semanas validaron mi cuenta.

Esta vez decidí hacer un abono de 6000 soles, con los cuales invertí 5732 soles. A diferencia de la primera inversión que hice en bitcoins mediante la plataforma Bitglobal Bank, esta vez tenía más confianza en la plataforma y la expectativa del precio.

Muchos hablaban de una posible burbuja, pero igual yo estaba preparado para perder todo el dinero en el peor de los casos. Algo que facilitó la compra fue la denominación BTC/PEN con lo cual pude hacer la compra directa sin tener que convertirlo a dólares. El mecanismo de compra era bastante sencillo y bastaba con ingresar el monto a invertir para ejecutar la transacción. Luego figuraban la comisión y el precio de compra. Con ello inicié mi nueva inversión en criptomonedas.

El precio ya había venido creciendo aceleradamente y venía por más. Justo en esos meses se llegó al pico histórico en el precio del Bitcoin. Al cabo de un mes ya había generado una ganancia de 96%. ¡Con ello recuperé los 300 dólares que había perdido en mi primera inversión, e incluso gané mucho más! Si bien es cierto el bid/ask era bastante amplio y las comisiones altas, se justificaban por los enormes rendimientos que tuve en ese momento. Es así como decidí vender el total de mi posición.

En ese momento ya había casi duplicado mi dinero, pero no me conformé con eso. Durante los siguientes días el precio continuó subiendo y la prensa nacional e internacional hablaba cada vez más sobre el fenómeno del bitcoin. Es así como decidí volver a comprar bitcoins y sacarle provecho al rally brutal que se estaba formando. Después de un par de semanas aproximadamente, invertí todo el dinero que tenía en mi cuenta cuando el precio del Bitcoin se encontraba en S/.62,685.77.

Lamentablemente la gran subida ya había casi llegado su pico y los retornos eran muy bajos. Posteriormente los precios comenzaron a caer bruscamente y decidí hacer una nueva inversión para recuperar mi dinero. 

Diversificación con Buda

Con el objetivo de diversificar los posibles riesgos de la plataforma Bitinka, decidí buscar otra plataforma que tenga cuentas locales y aceptara depósitos en cuentas locales. Es así como llegué a Buda (Ex-SurBTC). Recientemente la empresa había llegado a Perú luego de haber tenido buenos resultados en otros países de Latinoamérica. Busqué opiniones sobre la plataforma y varios coincidían en que tenía un buen soporte al cliente, algo que es muy difícil de encontrar en cuanto a plataformas de criptomonedas. Durante el proceso de verificación hice varias consultas a la empresa y me respondían en un máximo de 1 o 2 días. El soporte era bastante bueno y rápido, entonces me dio la confianza suficiente para invertir.

Mientras invertía en Bitinka, decidí invertir en Bitcoin un menor monto en esta nueva plataforma. Hice mi primera compra con casi 1000 soles.

El bitcoin todavía se encontraba en pleno rally, entonces decidí vender en el corto plazo, generando una ganancia de 137%.

El bitcoin había subido tanto que parecía que en cualquier momento iba a tener una caída fuerte. Entonces decidí invertir en Ether. Hacia mediados de año empecé a escuchar un poco más sobre esta criptomoneda. No era tan conocida como el Bitcoin, pero tenía un gran potencial emergente. Uno de los factores que más me motivó fue la gran subida que venía acumulando en esas fechas. Al igual que el Bitcoin, el pico histórico se formó entre fines del 2017 e inicios del 2018. Además, una compañera del trabajo me comentó que había invertido en ETH y tuvo un retorno de alrededor de 300%. Al preguntarle sobre la plataforma que utilizaba me comentó que no lo sabía. En ese momento tenía un trader que lo hizo por ella y le cobró una comisión. Yo también quería invertir, pero quería evitar la comisión adicional, entonces decidí hacerlo yo solo.

Investigué más sobre ETH y me interesó mucho el uso el objetivo principal de la moneda. A diferencia del Bitcoin cuyo fin era circular como una divisa entre clientes retail, el objetivo del Ether era más corporativo y la tecnología serviría para contratos inteligentes.

Con el dinero ganado mediante mi inversión en Bitcoin, compré Ether al inicio del 2018 y lo vendí unos días después generando una ganancia de 30%.

Seguí investigando sobre la nueva información que venía saliendo sobre ETH y las perspectivas a largo plazo eran bastante positivas. Entonces esta vez quise dejar mi inversión por un tiempo mayor y dejar de especular en el corto plazo. Finalmente dejé un monto pequeño como inversión a largo plazo mediante la siguiente compra:

No imaginé que el pico ya estaba llegando a su fin y los precios tanto del bitcoin como del ETH cayeron bruscamente. Con el objetivo de no tener esa pérdida realizada, dejé mi inversión esperando a que recuperara en algún momento.

Ripple (XRP): gran subida y caída

A fines del 2017 perdí casi el 50% de mis inversiones en Bitcoin. Entonces empecé a averiguar sobre otras criptomonedas y llegué a XRP (Ripple). Esta criptomoneda estaba dirigida a bancos, y les permitía hacer grandes transferencias de dinero entre países a un costo y tiempos muchísimo menores a los tradicionales. La página web de Ripple contaba con diversos estudios que habían realizado y se encontraban próximos a cerrar un acuerdo con un banco internacional para que usen su criptomoneda. Yo contaba con experiencia en el sector financiero y vi una gran oportunidad.

XRP no tenía mucho tiempo en circulación y el precio era bastante bajo (alrededor de 0.3 dólares). Se veía venir un rally muy grande por el potencial y la presencia que iba ganando en medios internacionales. El gerente de la empresa dueña de XRP brindaba entrevistas en diversos canales, inclusive en Bloomberg. Esto junto a los estudios específicos y detallados sobre su funcionamiento me dieron la confianza para invertir.

Dado que en ese entonces la criptomoneda no era tan popular, no era fácil encontrar una plataforma que permita comprarla directamente. En Perú la única que contaba con XRP disponible para la venta era Bitinka. No era posible comprar con soles, pero sí con Bitcoins. Entonces con las ganancias de lo invertido en Bitcoins hice la inversión en XRP.

Esta vez quise mantenerme a largo plazo con mi posición. Entonces me mantuve en modo “HOLD” a pesar de haber generado una rentabilidad de casi 100% en las semanas siguientes.

Arbitraje y la plataforma Kraken

Una de mis estrategias de corto plazo fue sacarle provecho a la diferencia de precios entre plataformas de diversos países, algo conocido como arbitraje. En un artículo encontré que recientemente se había creado una nueva plataforma de criptomonedas en Zimbabwe llamada Golix. Debido a la fuerte devaluación de su moneda, los precios estaban totalmente distorsionados, generando una gran diferencia en la cotización del bitcoin. Los precios del Bitcoin contra dólar eran mucho más altos que en cualquier otra plataforma. Entonces si por ejemplo yo transfería a Golix 1 Bitcoin valorizado en 10,000 dólares, al venderlo en esta misma plataforma me podían pagar hasta 15,000 dólares. La única dificultad que se presentó fue al retirar el dinero. Me creé una cuenta y vi que solo trabajaban con bancos de África, imposibilitado el retiro.

De igual manera seguí buscando oportunidades similares y encontré una plataforma llamada Kraken. Recientemente la empresa había levantado millones de dólares de inversionistas reconocidos, lo cual me dio confianza para invertir. La verificación de cuenta tardó unas semanas debido a la alta demanda. Además, era necesario ir subiendo los niveles de validación para poder operar sin ningún límite, algo que no había visto en otras plataformas de trading de criptomonedas. Finalmente terminé de crearme una cuenta y transferí el total de mis XRP de Bitinka a Kraken por un valor de 2737 dólares.

En ese momento el precio ya me parecía alto, entonces decidí venderlo. Sin embargo, horas después el precio siguió subiendo fuertemente, por lo que volví a comprar. XRP tenía mucha volatilidad, lo cual lo hacía muy impredecible a la hora de invertir:

En los próximos días cayó bastante, por lo que de igual manera decidí mantenerlo a largo plazo para no realizar la pérdida.

Conclusiones y recomendaciones

Luego de la fuerte caída en los últimos años en XRP, Bitcoin y Eth, decidí dejar de tradear criptomonedas por unos años y me dediqué a otro tipo de inversiones. No hubo señales de recuperación alguna, y al parecer los precios comenzaban a consolidarse. Por un lado, esto era bueno porque le daba cierta estabilidad para el uso real de las criptomonedas, pero por otro lado se reducían las oportunidades de arbitraje y trading a corto plazo. Actualmente solo mantengo mi posición de XRP, ya que recientemente vendí mi posición en Ethereum.

Para todos los que desean invertir en criptomonedas, les recomendaría primero averiguar bien sobre la plataforma que usarán. Como pudieron ver, mi falta de información al inicio de mi experiencia me generó la pérdida total de mi dinero. Actualmente hay varias plataformas que usan las criptomonedas como medio para generar un esquema piramidal. Luego de validar la confiabilidad de la plataforma, lo primero que recomiendo es verificar si se puede abonar y retirar dinero fácilmente. La mejor manera es probando con montos muy pequeños y ver las comisiones que se cobran en realidad, dado que a veces la información que ponen en su página web puede ser limitada.

En cuanto a las inversiones como tal, recomiendo invertir un pequeño porcentaje de su portafolio. A pesar de la gran disminución de la volatilidad de las criptomonedas en los últimos años, todavía hay bastante incertidumbre sobre su uso real. Además, la gran mayoría tiene un fin puramente especulativo y en los mercados a veces se genera el famoso “pump and dump” con lo cual los inversionistas entran a comprar millones para inflar el precio y salen rápidamente. Como consecuencia de esta venta masiva, el precio cae bruscamente dejando en pérdidas a muchos inversionistas pequeños. En mi caso pude generar retornos bastante altos debido a que justo entré cuando los precios llegaron a máximos históricos. No necesariamente se repetirá la historia. En el caso del Bitcoin, pareciera que se está acercando a niveles similares a cuando empecé a invertir. Sin embargo, es necesario realizar un análisis profundo sobre los mercados y las tendencias antes de realizar una inversión.

Este principio siempre se aplica a cualquier tipo de inversión, ya que lo principal es saber a qué se está entrando y con qué objetivos. Adicionalmente, considero que en cualquier situación ayuda bastante compartir ideas con otras personas que hayan tenido experiencia previa para conocer más a detalle sobre los pro y contras. Es por ello que si tienen alguna consulta o están en busca de socios para algún otro proyecto de inversión, no duden en escribirme a gmorenojaime@gmail.com. Estoy convencido que en Perú se podrá crear una cultura de inversión más activa e informada debido a que cada vez son más las opciones disponibles en el mercado y los esfuerzos por llegar a más gente.

Agradecimiento

Este artículo fue una colaboración de Gerardo Moreno, inversionista, analista financiero y co-fundador de Blaz.  Pueden ver más de Gerardo aquí.

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