¿Cómo saber tu perfil de inversionista?

Seguimos con el bear market y muchos están “perdiendo” grandes montos en sus portafolios. Conste que puse perdiendo en comillas porque todos sabemos que al menos que vendas, no has perdido nada aún, ¿cierto? Bueno, al menos eso nos decimos todos los “holders” este año para no sentirnos tan mal (risas… Y llantos).

Sin embargo, no quita el hecho de que muchos han sufrido por las bajas en sus portafolios, me incluyo en ese grupo. Pero quienes la han pasado peor son la increíble ola de personas que empezaron a invertir después de la pandemia, impulsados por las grandes ganancias que se veían e invirtieron un “all time high”.

Todas aquellas frases famosas del 2021 como “diamond hands” y “to the moon” han quedado lo que parece ser décadas atrás, donde la única preocupación del inversionista hoy se ha vuelto las altas de tasas de interés de la FED y la pelea contra la inflación.

Pero, ¿qué es lo bueno que nos trae todo esto? Aprendizajes, y muchos de ellos; al menos para los que siguen con planes de seguir invirtiendo. Y uno de esos aprendizajes es la gran importancia de conocer tu perfil de inversionista antes de empezar a invertir, algo que creo que les ha faltado a muchos.

En este artículo, te detallamos todo lo que debes preguntarte a ti mismo para saber bien cuál es tu perfil de inversionista, para que tu plan de acción como inversionista sea más agradable según tus gustos y límites. Lo lindo del mundo de inversiones es que hay muchísimos tipos de productos financieros para todos.

Lee hasta el final para que puedas hacer el test, ver que perfil eres, y ver qué opciones podrías considerar según tu perfil. Solo debes encontrar el match ;). ¡Espero que les sirva!

Perfiles de inversionistas

Empecemos con los 3 perfiles de inversionistas que existen según su nivel de riesgo. Generalmente son 3: el conservador, el moderado y el agresivo.

Conservador. Es el más tranquilo de todos. No busca riesgos fuertes, todo lo contrario, busca aquellos productos financieros que sean los más seguros posibles; aunque ello, signifique no tener retornos muy altos. Aprecian mucho la seguridad y el trabajo.

Moderado. Es un intermedio entre el arriesgado y el moderado. Le gusta la idea del riesgo a cambio de rentabilidades altas, pero no al nivel de que afecte su seguridad financiera. Generalmente, tiene un portafolio balanceado entre activos de riesgo intermedio, o una mezcla de alto y bajo riesgo.

Agresivo. Es el más arriesgado de todos. El que busca las ganancias máximas, así le cueste pérdidas en el corto o mediano plazo. Bastante ambiciosos y, generalmente, invierten en activos de renta variable.

Ahora que sabes los tipos de inversionistas que hay, para saber en cuál categoría te encuentras, deberías preguntarte las cosas que mencionaré a continuación:

1) Conocimiento

El conocimiento que tienes sobre aquella cosa en la que vayas a invertir es uno de los factores más importantes para definir tu perfil. Recuerden que cuando todo va mal, es la confianza en el conocimiento de la inversión lo que te mantendrá tranquilo cuando las papas queman.

Por ejemplo, si has trabajado en el rubro de bienes raíces hace años, es muy probable que estés al tanto de que cuando suben las tasas de interés generalmente las ventas de casa se pausan. Y, que es buen momento de comprar casas al cash para obtenerlas más baratas.

Sin embargo, si justo compraste una casa el año anterior como negocio, y ves que está bajando su valor, puede que deseas venderla antes de que “baje más”, porque no sabes qué puede pasar.

Lo mismo aplica para acciones en bolsa, préstamos o cualquier inversión que desees hacer. Mientras más conoces un producto o tengas experiencia con ello, más te puedes dar el lujo de ser “agresivo” con esa inversión. Si es que no conoces mucho del tema, lo mejor es que tomes un perfil más conservador para hacerlo.

2) Tolerancia al riesgo

¿Que tan bueno(a) eres con la tolerancia del riesgo? Esto es algo muy importante que debes hacer. Si nunca has invertido antes, pregúntate cómo manejas otras situaciones de riesgo o estrés en general.

Eres de los que en situaciones de estrés generalmente te comportas como la persona más serena del grupo que calma a los demás, o eres de los que entra en pánico y grita a todo pulmón. ¿Cómo te comportas si cuando juegas un deporte tu equipo está perdiendo? ¿Qué haces en un temblor, qué haces en cualquier momento que parezca amenazante?

Ser inversionista es un juego muy emocional, ya que el mercado en general es emocional. Habrá momentos de pánico, y habrá momentos de euforia, lo importante es saber si tienes el control emocional suficiente para que tu mente no te traicione.

Como diría Warren Buffett, si no estás preparado en ver tu portafolio caer más de 50% en una inversión, es mejor no invertir en la bolsa. Eso es un gran ejemplo de tolerancia al riesgo. Si eres alguien que lo puede tolerar al máximo, eres un inversionista agresivo, caso contrario, eres conservador, y si eres un intermedio, eres un inversionista moderado.

3) Capacidad de ahorro e inversión

Otras 3 cosas a fijarte son: tu capacidad de ahorro, porcentaje de esos ahorros para inversiones, y saber si es algo que aumentará en el tiempo o disminuirá.

Si tienes una gran capacidad de ahorro, esto quiere decir que eres una persona que vive con un costo por debajo de lo que gana, entonces puedes mantener tu estilo de vida en caso de que pase un accidente o algo vaya mal, gracias al dinero ahorrado o en tu fondo de emergencia. Mientras más porcentaje de tu ingreso ahorres, puedes ser un perfil más agresivo, caso contrario, un perfil más conservador.

Por otro lado, si tienes una gran porcentaje de esos ahorros destinados para inversión, tienes más dinero con el cual invertir en general. Lo cual te permite invertir periódicamente y a largo plazo, pase lo que pase en el mercado.

Recuerda que mientras más tiempo mantienes una inversión, más se aumenta la posibilidad de que ganes. Mientras más porcentaje tengas destinado para inversiones, puedes darte el lujo de ser más agresivo, caso contrario, ir por el lado conservador.

En cuanto a si tus ahorros o inversiones subirán con el tiempo, también es importante. Si suben con el tiempo porque piensas ganar más en el futuro, estás en una mucha mejor posición para ser agresivo.

En cambio, si piensas que bajarán en el futuro, sea porque piensas retirarte pronto o algo te impediría a obtener ganancias más grandes, entonces deberías ir más al lado conservador.

 

4) Patrimonio actual

Si juntas todos tus bienes, entre propiedades, efectivo, negocios, etc., y les restas tus deudas: ¿cuál sería tu patrimonio total? Esto representaría tu respaldo económico al momento e invertir. También puedes incluir cosas heredadas o por heredar en un corto plazo.

Mientras más patrimonio tengas, puedes tener la tranquilidad que te permita ir por el perfil más agresivo; mientras que si tienes menos, lo ideal sería ser más conservador. Esto es por el simple hecho de que te costaría mucho más perder dinero si tienes poco, a si tienes mucho.

5) Plazo y objetivos para invertir

¿En cuánto tiempo deseas retirar tus ganancias? Obviamente, esto va muy de la mano con tu objetivo principal de inversión. Es decir, ¿cuál es la razón por la que deseas invertir? Es para comprarte un auto, para pagar tus clases, para tu retiro, etc.

Por ejemplo, si es para comprarte un auto, puede que necesites el dinero en 2 o 3 años, si es para una casa, en 6 o 7 años, y si es para tu retiro o libertad financiera, en 10 o 15 años.

Como había mencionado antes, hay más probabilidad de ganar en una inversión a largo plazo que a corto plazo, ya que puedes aguantar la volatilidad del mercado y a la vez puedes volverte más experto con los años con esa inversión en sí.

Dicho eso, si tu plazo de tiempo para una inversión es corta, podrías ir por el lado más conservador; y, si vas por un plazo de tiempo largo, podría ser por el lado más agresivo.

6) Cantidad de personas que dependen de ti

Esto no lo he visto en tests de perfil de inversionistas, pero creo que también es muy importante. Un factor que no puede pasar por alto es cuántas personas dependen de ti hoy en día.

¿Tienes una pareja con ingresos? ¿Una abuela de la que cuidas? ¿Muchos hijos? Si hay más personas que dependen de ti, lo más responsable sería que tengas mucho cuidado con que haces con tu dinero.

Si eres soltero(a) y solo debes preocuparte por ti mismo financieramente, entonces te puedes dar el lujo de tener un perfil arriesgado. Ya que si pierdes dinero en el peor de los casos, al final es tu pérdida personal, algo mucho más fácil de aceptar.

Sin embargo, si mucha gente depende de ti, haces que pierdan muchas personas que probablemente quieres o estimas mucho. Y eso es más difícil de aceptar. Una mala inversión puede cambiar la vida de todas esas personas que dependen de ti. Dicho eso, si es tu caso, deberías considerar quedarte por el lado más conservador o moderado.

7) ¿Edad?

Yo sé que en muchos casos incluyen la edad como un factor, donde mientras más joven seas deberías ser más arriesgado. Pero como alguna vez leí en el libro “El Inversor Inteligente” de Benjamin Graham, con el cual estoy de acuerdo, no necesariamente tiene que ser así. Por eso lo puse con signo de interrogación.

La verdad es que puedes tener 25 años y la necesidad de retirar tu dinero en máximo 2 años, ya que estás ahorrando para tu matrimonio y la inicial de tu primera casa. Así como, puedes ser una persona de 89 años, con un patrimonio de $3 millones, una pensión increíble y una manada de nietos a quien deseas pasar tu fortuna. En el primer caso, el joven es un perfil conservador, y el segundo caso es un señor de edad que puede arriesgar lo que desee.

Dicho esto, el tema de la edad no necesariamente aplica. Creo que más importante son las otras preguntas que mencionamos en este artículo. Sin embargo, si lo deseas aplicar, lo común es que mientras más joven puedes correr más riesgo (perfil agresivo), y mientras más cerca al retiro puedes correr menor riesgo (perfil conservador).

 

Test de perfil de inversionista

Ahora que sabes cada uno de ellos, debes hacerte estas 7 preguntas y asignar un puntaje para cada respuesta. Por ejemplo:

¿Qué conocimiento tienes sobre el tipo de inversión?

1. Baja                       (1 punto)
2. Intermedio           (3 puntos)
3. Alto                        (5 puntos)

¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

1. Baja                       (1 punto)
2. Intermedio           (3 puntos)
3. Alto                        (5 puntos)

¿Qué porcentaje de tus ingresos lo separas para invertir? (Si es menos del 5%, no deberías considerar invertir)

1. Entre el 5 – 10%        (1 punto)
2. Entre el 10 – 20%     (3 puntos)
3. 20% a más                 (5 puntos)

¿Piensas que tus ingresos y/o monto a invertir subirán con el tiempo?

1. Bajarán con el tiempo     (1 punto)
2. Se mantienen igual          (3 puntos)
3. Subirán con el tiempo     (5 puntos)

¿Cuál es tu patrimonio actual?

1. Menos de $15,000                (1 punto)
2. Entre $15,000 y $50,000   (3 puntos)
3. Más de $50,000                    (5 puntos)

¿Cuál es tu plazo de inversión? (Si es menos de 1 año, no deberías considerar invertir)

1. Entre 1 a 2 años       (1 punto)
2. Entre 2 a 5 años      (3 puntos)
3. Más de 5 años          (5 puntos)

¿Qué tanto riesgo estás dispuesto a asumir en una inversión?

1. Prefiero bajo riesgo a pesar de que recibiré un retorno por debajo del promedio   (1 punto)
2. Deseo un riesgo intermedio sabiendo que puedo recibir un retorno promedio   (3 puntos)
3. Deseo resultados por encima del promedio sabiendo que tendré un riesgo por encima del promedio   (5 puntos)

Imagínate que hay una crisis económica y tus inversiones en bolsa han caído un 25% en días, ¿qué harías?

1. Vendo todo inmediatamente antes de que caigan más   (0 puntos)
2. Vendo algunas inversiones     (2 puntos)
3. No hago nada   (5 puntos)
4. Compro más acciones   (8 puntos)

Ahora haz la suma de todos tus puntajes, tu perfil de inversionistas según tu puntaje debería ser:

• 7 – 15 puntos: Perfil conservador.
• 15 – 30 puntos: Perfil moderado.
• 30 puntos a más: Perfil agresivo.

¿Dónde invertir según tu perfil de inversionista?

Ahora que ya tienes tu perfil de inversionista, acá te mando algunas opciones que podrías considerar según tu perfil:

Conservador

• Depósito a plazo fijo con Financiera Efectiva.
• Índice S&P 500 (SPY) con Kallpa.
• Compra y alquiler de propiedades con Proper.
• Fondo mutuo con filtro riesgo “bajo” y “muy bajo” en tyba.
• Fondo mutuo para perfil “Panda Zen” en Flip.

Moderado

• Préstamos con garantía hipotecaria con Rebajatuscuentas.com
• Notas estructuradas con Zest.
• Factoring con Finsmart.
• Propiedades en remates judiciales con Margal.
• Ahorros de stablecoins (que cuentan con pruebas de reserva) con Buenbit.
• Lotes de terrenos con Margal.
• Fondo mutuo con filtro riesgo “medio” en tyba.
• Fondo mutuo para perfil “Búho consciente” en Flip.

Agresivo

• Acciones en la Bolsa de valores con Trii (BVL) o Hapi (bolsa americana).
• Criptomonedas con Binance.
• Startups con Arkangeles.
• Trading con Golden Capital.
• Fondo mutuo con filtro riesgo “alto” y “muy alto” en tyba.
• Fondo mutuo para perfil “Cobra achorada” en Flip.

Conclusiones

Esas fueron las cosas a considerar para saber tu perfil de inversionista. Analizar bien cuál es el riesgo de cada inversión y asegurar de que vaya de acorde a tu propio perfil de riesgo es elemental para no pasar por malos momentos en tu camino como inversionista. Tómalo por la experiencia de alguien que ha ganado mucho más que el promedio por varios años y, luego, ha visto sus inversiones caer de manera agresiva este año.

Debo avisar que este test lo he hecho según mis propias experiencias y guiándome de algunos tests que yo mismo he hecho con instituciones como Charles Schwab, entre otras instituciones de renombre. Admito que no es un test hecho por un financiero certificado. Si eres un economista o financista experimentado y agregarías algunas cosas a este test, déjamelo saber en los comentarios =).

Puede que prefieras ganar de manera moderada con tal de no sufrir grandes caídas, o, puede que no te importe tener bajas grandes si al final quieres obtener ganancias agresivas. Sea cual sea tu estrategia, todo es bienvenido en este mundo de inversiones. Lo único que deseo para todos es de que la experiencia sea la más placentera posible, sea cual sea tu perfil.

 

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