Oportunidades de inversión para el 2023

¡Feliz Año Nuevo a todos los lectores de esta comunidad! Venimos con todo este 2023 recargados y enfocados a hacer eso que nos gusta más, que nuestro dinero nos genere más dinero para disfrutar del tiempo libre y de la linda vida.

Ahora, sé que algunos venimos con muchos “golpes” del 2022, o como más me gusta llamarlo, “aprendizajes”. Lo cual será motivo para aprovechar al máximo las inversiones del 2023, que está lleno de ofertas y oportunidades, teniendo en cuenta la situación actual macroeconómica.

En este artículo, les comparto, lo que para mí, son algunas buenas oportunidades sobre donde invertir el 2023. A la vez, les hago recordar que esta es una opinión personal y que cada uno es responsable de investigar y tomar sus propias decisiones en cuanto a donde invertir. Pero, al menos esto les puede servir como una pequeña guía.

Los invito a ver las oportunidades de inversión para el 2023. ¡Espero que les sirva!

Cuentas de ahorro

Empezamos con lo más simple y seguro que hay. ¿Han visto cuánto están pagando las cuentas de ahorro de bancos últimamente? Bastante alto.

Esta es una de las buenas cosas que ha traído la recesión actual, cuando la FED incrementó las tasas de interés de banco centrales para mitigar la inflación. Esto hace que los bancos del mundo también suban sus intereses, dando a la vez más beneficios a ahorradores.

Debido a que le cobran más al prestamista con intereses mayores, y por la necesidad de tener más efectivo (es más caro conseguirlo de afuera), ahora los bancos tienen más razones para pagarte altos intereses por tus ahorros.

Ojo, que estoy hablando de cuentas de ahorro, donde puedes depositar y retirar tu dinero cuando quieras. ¡Y encima algunas de estas cuentas te pagan los intereses de manera mensual!

Además, algunas de estas cuentan con el seguro de FSD, que te aseguran hasta un poco más de s/125,6k. Por último, muchas de ellas no te piden un depósito por monto mínimo, así que puedes empezar con lo que tengas. Algunas cuentas interesantes en soles que cuentan con este seguro son:

• Qapaq: 7.5% interés anual (mínimo s/8k de depósito).
• Agora Ahorra más: 7% interés anual.
• Financiera Efectiva: 6% interés anual.
• Banco de comercio: 5.75% interés anual.

En lo personal, en mi portafolio de inversiones 2023 incluyo este tipo de inversión. Me gusta mucho utilizar estas cuentas para mi fondo de emergencia, o como más me gusta llamarlo, mi cuenta de paz mental 😉 y los intereses que genera. Así que si buscas dónde invertir el 2023, esta es una de las opciones más rápidas y seguras.

Depósitos a plazo fijo

Otra opción interesante, y por el mismo objetivo que mencioné anteriormente, son los depósitos a plazo fijo. Esto, igual que las cuentas de ahorro, son inversiones de efectivo, pero hay dos diferencias principales.

La primera diferencia es que debes mantener tu dinero en una de éstas cuentas por un tiempo determinado. Es decir, no puedes retirar tu dinero cuando quieras. La segunda diferencia es que te compensan más al pagarte una tasa de interés más alta a tu favor.

Otra cosa a considerar, es que también cuenta con el seguro FSD, que te protege hasta cierto monto en caso la financiera quiebre o pase por una mala situación, donde el inversionista está 100% protegido. Definitivamente, un depósito a plazo fijo es una opción a considerar donde invertir el 2023.

Una que me parece muy interesante y que recomendaría no solo por el seguro FSD, sino también para aquellos que tienen un mayor patrimonio por encima del seguro de s/125k, es Financiera Efectiva.

Su depósito a plazo fijo está pagando intereses de 8.25% a 8.75% anual como TREA. Te dan la opción libre de recibir tus ganancias de manera mensual o al fin del periodo. Y los periodos empiezan desde 1 año en adelante.

Personalmente, tengo una parte de mi portafolio con esta financiera. Es una institución que ha mostrado tener rentabilidades al tener el respaldo del grupo Efe, lo cual me da más confianza como institución. Gracias a esa confianza es que hoy los puedo colocar en nuestro marketplace.

Préstamos con garantía hipotecaria

Esta inversión es muy interesante. En resumen, es dar un préstamo y que el prestatario te dé su propiedad como garantía, el cual debería estar valorado en un monto mayor al valor del préstamo.

Esa es la versión simple de la explicación. Pero, si deseas la versión un poco más compleja, puedes ver el detalle en nuestro podcast aquí.

Ahora, hay dos formas de poder ingresar a esta inversión. Hay una más arriesgada que paga más, y otra más segura que paga menos. Les detallo ambas.

La primera es hacer el préstamo más directo, donde te pagan hasta 32% anual. El tema es que el trato lo haces directamente con el prestatario. Y si por A o B motivo no te pagan, tú eres el que debe hacer el trámite legal para cobrarlo.

Sacar a alguien de su casa puede ser un proceso muy riguroso y burocrático si las cosas salen mal, y si no lo haces tú mismo, tendrías que considerar los costos de abogados a contratar para que te asesoren. Sin embargo, si todo va bien, el retorno es bien alto.

Otra opción es hacerlo a través de un fideicomiso, esta opción te la brinda Rebajatuscuentas.com. Acá te pagan 12% anual. No es tan atractivo como un 32% anual, pero la diferencia es que ofrecen varias cosas que a mi parecer te dan más seguridad. Por ejemplo:

• Gran parte de sus utilidades van a un fondo que sirve como garantía el inversionista. Si el prestatario no paga, primero pagan al inversionista de ese fondo, mientras Rebajatuscuentas.com se encarga de hacer el trámite legal con el usuario.
• La institución se encarga de todo el proceso y trámite legal, sin cobrarte extra por ello.
• Te da la opción de que si tienes una emergencia, puedes retirar tu dinero antes. La única “penalidad” es que en vez de ganar 12% anual, te lo baja a 8% anual (igual ganas).
• Tienen muchos años en el mercado y su historial de no pagos ha sido menos del 1.5%, de los cuales a ninguno se ha tenido que llegar al trámite de quitarles la propiedad.
• El fondo está disperso entra varias inversiones. Entonces, no depende únicamente de ese préstamo con garantía hipotecaria en particular, sino de varios. Esa diversificación ayuda al fondo en general.

Bolsa de valores

La caída en la bolsa de valores en el 2022, que ocasionó la crisis inflacionaria actual, ha traído grandes oportunidades para aquellos que desean entrar en la misma. La bolsa de valores es cíclica, donde cada cierto tiempo hay estas caídas fuertes en donde nos regalan buenas ofertas.

Hay muchas empresas con mucho potencial, cuyos valores han caído bastante y pueden brindarte fuertes retornos en un próximo mercado alcista. Si deseas aprender a analizar sus estados financieros y ver en qué cosas fijarte para elegir una adecuada, puedes verlas en nuestro curso de bolsa de valores con el cupón de 10% descuento “SOYSEGUIDOR”.

Y si no quieres aprender como analizar empresa una por una, tranquilo(a), que no es la única opción. Puedes invertir en un ETF como SPY que representa al índice S&P500, este representa a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.

Invertir en el S&P500 es una manera de asegurarse de que estés invertido en las 500 empresas más exitosas, y rinde un promedio de 9-10% anual, incluidas las subidas y bajadas. Puedes invertir en este índice que está en un gran descuento y con beneficios tributarios (si inviertes desde Perú).

Puedes ver qué broker de bolsa te puede convenir más a través de nuestro artículo comparativo de brokers de bolsa de valores en Perú.

Notas estructuradas

Si buscas dónde invertir el 2023, notas estructuradas también pueden ser una buena oportunidad, por la misma razón que la bolsa. Pues, estos son productos financieros que, de alguna manera, también dependen de la bolsa.

En este tipo de inversión te pagan una cuota fija mes a mes, en caso el precio de ciertas empresas se mantienen en un rango. Ese rango es muy amplio, en donde ciertas acciones tienen espacio para caer hasta 40% o 50% (dependiendo de la nota) para que te sigan pagando esa mensualidad. Eso vendría a ser la barrera de defensa al inversionista.

Si deseas saber cómo funcionan las notas estructuradas, te invito a que lo veas a detalle en nuestro artículo Notas estructuradas: ¿Que son y para qué sirven? Sin embargo, hay otro producto relacionado con esto, que también está muy interesante.

Ahora, hay una forma de invertir en varias notas estructuradas a la vez, para no depender de una sola, llamado el fondo de notas estructuradas. Esto es muy similar a invertir en un ETF en la bolsa, en donde tienen una ganancia en caso el fondo crece (ya que tiene un valor por si solo). Además, de una rentabilidad fija mensual por el rendimiento de todos los cupones. Y, lo mejor, es que en este caso se puede invertir desde $5,000 (vs los $20k que requieren las notas)

Lo que lo hace una oportunidad, es que el mercado al estar a la baja después de un año de bear market, cuando empiece el mercado alcista de nuevo y se empiecen a reactivar ciertas notas, el fondo puede brindarte unos retornos muy atractivos.

Puedes pedir más información sobre este tipo de inversión con una empresa fintech de wealthtech peruana que ofrece estos productos:

Bienes raíces

La oportunidad acá también viene por las altas de tasas de interés. Déjenme explicarlo en simple.

Altas tasas de interés significa altas tasas de préstamos hipotecarios. Esto significa que muchas personas se desanimen en comprar propiedades nuevas por no querer pagar esas tasas altas, por lo cual la demanda baja.

Esto hace que muchos proyectos inmobiliarios ya construidos tengan que bajar sus precios de venta para hacerlo más atractivo para compradores. Y esto, hace que tú como inversionista consigas propiedades a mejores precios.

Ahora, esto no es una regla universal que abarca a todos los mercados inmobiliarios por igual. De hecho, hay ciertos sectores en crecimiento donde esto no pasa, ya que siguen siendo grandes oportunidades.

En ciudades o distritos más desarrollados, donde los precios ya estaban demasiado altos, si se puede apreciar la baja de precios. En lugares como Lima moderna en Perú o Miami en Estados Unidos.

Recuerden que muchos de estos proyectos ya invirtieron, están construidos y deben recuperar su dinero de alguna manera. Si tienes el cash en mano, puede convertirse en un black friday de propiedades como pasó en la crisis del 2008.

Si deseas invertir en propiedades en Perú, unos capos que conoces muy bien el mercado son nuestros amigos de Proper, quienes te pueden ayudar a calcular el rendimiento de tu inversión antes de que compres la propiedad. Además, están al tanto de todos los bonos actuales del gobierno y pequeños hacks que te pueden ayudar a rentabilizar más tu inversión 😉

Si deseas ver oportunidades de inversión en Miami, puedes consultar con una de las mejores brokers que conozco en la zona (mi madre), puedes contactarla aquí.

Conclusiones

Estas son algunas oportunidades de inversión para el 2023. Cada crisis trae oportunidades, y definitivamente este año sí que muestra varias. A mi opinión, estamos en una oportunidad única, históricamente, los que invierten en estos momentos de crisis son los que se convierten en los próximos millonarios más adelante.

Como diría Warren Buffet, hay que ser codiciosos cuando otros están temerosos y ser temerosos cuando todos son codiciosos. El 2021 fue un año de codicia total, donde si deberíamos haber estado temerosos. El 2022 y ahora 2023, es un mercado muy temeroso, lo cual debe ser el momento donde más estemos invirtiendo y siendo “lo más codiciosos posible”.

Espero que esta pequeña lista les sirva y les deseo los mejores éxitos en sus inversiones del 2023. ¡Saludos y exitos!