Este 2020 fue un año de varios altibajos y lecciones para todos, tanto para un inversionista como alguien que nunca ha invertido en su vida. Hemos visto de todo como personas quedándose sin trabajo, personas invirtiendo por primera vez, personas retirando todo lo que pudieron de su fondo de pensiones, otros emprendiendo por primera vez, entre otros casos más, pero lo que más me alegro, es que definitivamente hubo un mayor interés por educación financiera.
Yo definitivamente si aprendí varias cosas, me toco un 2020 con crisis con 3 inversiones: Bienes raíces con Margal Inversiones, bolsa de valores con Kallpa SAB, préstamos) y un emprendimiento (Inversión Simple) corriendo. Pasé por una de las caídas más fuertes en la bolsa de valores en la historia, un estancamiento en inversiones en bienes raíces y préstamos, y a la vez, un gran crecimiento en visitas en este blog. Como pueden ver, siendo inversionista y emprendedor full time, me paso de todo como muchos, cosas buenas y malas, pero con grandes aprendizajes de la crisis del 2020.
En este artículo, les comparto mi experiencia personal y las 10 lecciones de inversión que aprendí en la crisis del 2020. Espero que puedan aprender tanto de mi experiencia como yo lo hice, y les pueda servir para el futuro.
1) No se puede depender de un solo ingreso
Esta vez les tocó sufrir a unos rubros más que otros, por ejemplo, el rubro de entretenimiento y turismo. Yo soy profesional graduado en administración en turismo, si me hubiese mantenido solo en ese rubro como empleado, sin saber hacer otras cosas, probablemente hubiese sido un pésimo año para mí. En realidad, esto podría haberle pasado a cualquiera, y ninguno está a salvo. No importa si eres doctor, abogado, ingeniero, administrador, emprendedor o cualquier profesión, puede pasar algo en cualquier momento que le dé un giro de 180 grados a tu vida profesional, donde tienes que empezar de 0. Esta vez tocó ser una pandemia global, pero otra vez puede ser un cambio de gobierno en tu país, una guerra, un terremoto, o miles de cosas más de las cuales no tienes mucho control.
En lo personal, previo a la crisis, pensé en un momento que se podía vivir de inversiones. Es decir, invertir, cobrar ganancias después de un año, y utilizar una parte de esas ganancias para gastos de vida y otros para reinvertir. Sin embargo, esto no es sostenible, ya que de vez en cuando habrá un crash o un estancamiento en tus inversiones, esto es inevitable. Es mucho mejor invertir, manteniendo a la par tener un ingreso todos los meses, el cual puedas ahorrar constantemente para tener un capital siempre disponible para reinvertir, y no tener que vender tus ganancias o retirar capital de tus inversiones. Eso permite que el interés compuesto haga su trabajo a largo plazo. Es por eso que, decidí en el 2020 empezar a monetizar este blog para convertirlo en un ingreso adicional, y me dé ese flujo de caja esperado para seguir aumentando mis posiciones en distintas inversiones, es decir, seguir alimentando mis activos. Lo logré convirtiendo el blog en un negocio, aprovechando las visitas que recibía, y viendo la manera de que crezca constantemente. Recomiendo fuertemente que, si vas a empezar a invertir a largo plazo, siempre tengas un trabajo, emprendimiento o inversión que te genere flujo de caja constante, para tener efectivo ahorrado cuando aparezcan nuevas oportunidades de inversión. Pues si tienes todo tu dinero invertido y ningún ingreso adicional constante, no tendrás más efectivo para aprovechar las caídas, ni tampoco para pagar tus gastos de vida.
2) Se puede monetizar un blog escrito
Cuando empecé a escribir para inversión Simple, habían muchos rumores de personas diciendo que el blogging (escrito) ya había muerto. Que hoy en día los nuevos bloggers son youtubers, tiktokers, Instagramers o hasta podcasters. Se decía que el blog escrito ya paso de moda por que nadie lee después de que salieron los formatos de video y audio, y en verdad, no pueden estar más equivocados.
Como mencioné anteriormente, este 2020 decidí empezar a monetizar el blog, y comprobé que era posible. Les seré sincero, estaba un poco incrédulo sobre el tema. Vengo de trabajar en varias startups y empresas online globales por 10 años, y si bien tenían un blog, sólo se veía como un pequeño extra a tener para jalar algo de visitas orgánicas, pero nunca fue algo que se tomaba tan serio como anuncios pagados o prensa. Seguro influye el hecho de que trabaje para startups buscando crecer de manera muy rápida para levantar su siguiente ronda de inversión, quemando grandes cantidades de dinero (más de eso en: pros y contras de trabajar para una startup), pero igual, blogging nunca fue algo que se tomó muy en serio.
Por otro lado, no conocía ningún blogger exitoso que vivía de escribir en un blog en mi círculo de conocidos, generalmente salían adelante con negocios tradicionales o hasta startups y empresas online, pero no netamente un blog. Sin embargo, este año aprendí que es posible, y si eres bueno, tranquilamente puedes vivir de eso. En la siguiente foto muestro los primeros ingresos del blog que guardé como recuerdo, el primero fue a los 10 días de activar Google Adsense por primera vez, el segundo fue el primer ingreso que obtuve por affiliate marketing con un socio en nuestro marketplace, y el tercero, un pantallazo de una petición de una de las primeras asesorías (esta última cayó sin ni siquiera mencionar que hago el servicio). Eso son solos los primeros, en el transcurso del año felizmente han ido creciendo y el 2021 pienso sacar muchos más servicios. Aún no creo que me da suficiente para vivir de esto únicamente, pero ya está encaminado. Si yo pude, creo que cualquiera está en capacidad de hacerlo, solo necesitas las ganas.
3) Se puede ahorrar más de lo que piensas
Si hay algo bueno que nos enseñó esta pandemia, es que podemos ahorrar mucho más de lo que pensábamos posible, al menos eso pasó conmigo. Todos aquellos que antes no podían ahorrar porque “necesitaban” ese viaje de vez en cuando, esas salidas a fiestas con amigos los fines de semana, esa ropa para lucir en una reunión u oficina, gasolina para el auto para ir a trabajar o para transporte público, pues todas esas opciones fueron canceladas por 3 meses consecutivos, donde ni siquiera era una opción.
Y adivinen que, todos se adaptaron. Muchos reemplazaron esas actividades por deporte, algo mucho menos costoso y sano, y les fue muy bien. A excepción de aquellos que se quedaron sin trabajo, una gran cantidad de personas bajo su costo de vida de manera increíble, y se dieron cuenta de que era posible. Si pueden mantener esa actitud cuando todo vuelva a la normalidad, incluyendo sus salarios anteriores, la cantidad de ahorro que pueden hacer para empezar a invertir puede ser increíble, y espero que realmente lo hagan.
En lo personal, pude ahorrar mucho más que antes, y eso que yo soy conocido por ser buen ahorrador en general. Mi costo de vida bajo en un 25% al mes aproximadamente, debido a la falta de actividades y a la vez nuevas negociaciones, la cuales gracias a la crisis del 2020, me permitió conseguir muchos mejores precios. Dentro de esos ejemplos estuvieron la negociacion del precio de alquiler de mi departamento, cancelación del gimnasio, cine, fiestas, restaurantes, pedidos delivery, uso de auto y salidas. Aprendí a hacer ejercicios en casa, a cocinar, y a moverme a pie o en skate a todos lados. Me di cuenta de que había muchos gastos innecesarios que realmente no necesitaba. Es importante mantener esta actitud más allá de la pandemia, enfocar tus gastos solo en aquello que realmente te haga feliz, y no solo llene una ansiedad del momento, sobre todo si estas en una etapa de construcción de capital y libertad, como en la que me encuentro actualmente.
4) Muchos negocios prosperan durante una crisis
Lo que aprendí es que, así como una crisis te puede afectar a ciertos negocios de manera negativa, puede empujar a otros a su éxito, por eso mismo es bueno estar diversificado, y no depender de una sola profesión o ingreso. Si hubiese estado 100% invertido en acciones de turismo y un trabajo en turismo, hubiese sido uno de los peores años de mi vida, felizmente estaba diversificado y tenía este emprendimiento e inversiones en otros rubros.
Los negocios online son una buena opción de emprendimiento y hay espacio para todos, hoy en día puedes ser experto en cualquier nicho y romperla, desde tus gustos por jugar videojuegos, ver dibujos anime, o ser fiel seguidor de un deporte en particular, en realidad, lo que sea. Y lo mejor es que tienes las herramientas para empezar que son gratuitas (Instagram Facebook, Tik Tok, LinkedIn, etc). En lo personal, tomé esas visitas nuevas como una señal para empezar a probar monetizando el blog, y felizmente pude comprobar que es algo que se puede hacer. Mi siguiente reto esta en convertirlo en uno de los mejores posicionados en Perú y ver la posibilidad de lograr que sea mas escalable. En mi opinión todos ganamos este año, los negocios que prosperaron. Pero también aquellos que no, ya que se llevan un gran aprendizaje de la crisis del 2020, para hacerlo mejor.
5) Descubrí varias formas nuevas de invertir que no conocía
Gracias a este blog, pude conocer muchos emprendedores increíbles, que han lanzado fintechs buenísimas que ayudan a personas a ahorrar e invertir de manera mucho más sencilla. Estas fintechs están ayudando democratizar las inversiones, para que sean accesibles para la mayoría de personas. Lo mejor de todo es que están hechas para latinoamericanos, y todos pueden acceder a ellas.
Descubrí cosas muy interesantes que antes no conocía como factoring, notas estructuradas, plataformas de inversión en bienes raíces, bonos, fibras, licitaciones con el gobierno, trading, plataformas de ahorro, fondos de inversión, proyectos educativos y muchos más. Si bien no he invertido en todos aún, el conocerlos me da una mucho mejor visión sobre en que me gustaría invertir en distintas etapas de mi vida. Pueden encontrar todas estas opciones en nuestro Marketplace: https://www.inversionsimple.com/marketplace/
No podría estar más agradecido por este hecho, pues no solo me ayudo a conocer más sobre inversiones, si no me siento más preparado para las asesorías que brindo a personas que recién están empezando. Hay un mundo lleno de opciones para aquellos inversionistas que buscan libertad financiera, para todos los gustos, perfiles y bolsillos. En realidad no hay excusa para no invertir, pues estas fintechs cuentan con plataformas muy fáciles de utilizar y entender.
6) Es mejor retirar parte de al AFP para reinvertirlo
Como ya mencioné en el artículo ¿Debería retirar de mi fondo AFP?, personalmente, me encanta retirar dinero cada vez que pueda de mi fondo de pensiones para reinvertirlo por mi cuenta. Lo hice una primera vez cuando compré un departamento: Mi primer departamento en Lima como inversión inmobiliaria, donde pude retirar un 25% del monto total, y este año 2020, nos dieron la posibilidad de retirarlo dos veces.
Una primera vez donde se podía retirar hasta s/12,900 y hace poco, una segunda vez donde se puede retirar hasta 4 UIT, que vienen ser un aproximado de s/17,400, y eso no me puede ser mas feliz. Como había mencionado en el artículo, al hacer mi análisis, había visto un crecimiento de 5 años de un 4% anual de mi capital en la AFP, el cual superaba por muy poco la inflación, la cual crece a 3% anual aproximadamente.
Como siempre menciono, si solo ahorras dinero sin moverlo pierdes dinero, si crece a la par de la inflación se mantiene, y solamente ganas si crece por encima de ese 3% por ciento. Lo más inteligente es invertirlo en opciones que crecen muy por encima de la inflación, yo diría que por lo menos el doble para llamarla una inversión decente. Por eso invito a todos los que puedan, retirar dinero de su AFP en cada oportunidad que pueden para reinvertirlo, si no sabes en qué aún, este artículo te puede ayudar: Tipos de inversión según tu capital.
7) Hay que ser paciente en las inversiones
Tuve dos inversiones que se aplazaron más de lo pensado este 2020: préstamos y bienes raíces. En la parte de préstamos, había hecho uno a un amigo acordando un interés de 20% anual. Y debido a la pandemia, ese amigo se quedó sin trabajo, cuando aún faltaba que me pagará un 15% del préstamo total aproximadamente. Es una situación incómoda para ambos, pues por un lado, yo necesitaba el efectivo para reinvertirlo, y, en el caso de él, no tenía un ingreso fijo para pagarme y necesitaba cubrir sus gastos. Al final tuvimos que detener los pagos un tiempo, renegociar el interés del monto que quedaba, y colocar nuevas cuotas. Felizmente funcionó y se llegó a pagar completo, sin embargo hubo un poco de trámite y estrés de por medio, por lo cual no sé si lo haría de nuevo.
En cuanto a bienes raíces, como ya comenté en De invertir en remates judiciales a licitaciones de obras públicas, tuve una inversión con bastantes meses estancados, y no solo eso, sino también un malentendido. Lo que pensé que iba a ser una inversión en remate judicial de departamento terminó siendo de licitaciones de obras públicas, y se atrasó meses por la pandemia. Felizmente esto también se pudo renegociar y al final se mantuvo el porcentaje de retorno de 20% anual, por todo el año y los meses que estuvimos en pausa.
Gracias a estos dos casos, pude pisar un poco de tierra con mis inversiones. No todo va a salir como planeado, puede haber situaciones que la complican, para eso hay que saber bien con quienes estás haciendo un negocio. En el caso del préstamo y de bienes raíces, felizmente me tocaron personas buenas, justas, con valores. Al final una inversión es como un negocio, donde lo más importante son las personas con quienes lo haces. Si no hay confianza entre tú y la persona o institución, no vale la pena, pues cuando la situación se pone fea, ahí es cuando realmente se va a ver las verdaderas caras de las personas. Así como analizas una empresa o propiedad antes de comprarla, también hay que analizar bien las personas con las cuales haces negocios, y saber ser paciente cuando sea necesario, y así evitar estrés o pasar un mal rato.
8) Nunca vender tus acciones en una crisis
Pero ¿Saben para qué no me había preparado? Una recuperación tan rápida. Que me iba a imaginar que el gobierno estadounidense podía de manera mágica inyectar trillones de dólares al sistema de manera mágica al imprimir más dinero, y aparte de eso, darles a todos sus ciudadanos unos ingresos extras increíbles para que aguanten la crisis. Esto obviamente hizo que salven a muchas empresas de bancarrota, que las personas tengan mucho más dinero en mano, y empiecen a invertir en todos los stocks posibles, causando no solo una rápida recuperación, sino un crecimiento increíble en varias empresas después.
Al ver un crecimiento tan rápido,o sin saber el por qué en ese momento, decidí vender todas mis acciones en mi portafolio, con un poco más de 30% de ganancias en un año. Decidí esperar a que salgan los resultados de Q2 del 2020, para ver realmente como la crisis impacto los números de estas empresas. Se deben acordar, pero en Perú estábamos encerrados en nuestras casas sin poder hacer absolutamente nada en ese momento, hablaban mucho de despidos, empresas que cortaban presupuestos, se supone que iban a bajar los gastos en general, y por dejarme llevar por esa bulla, vendí todo y simplemente esperé, pues esa subida extra no me hacía sentido. Bueno, les comento que esa espera fue una de las peores cosas que hice, con el portafolio que tenía, incluyendo empresa como Tesla, Nvidia, Apple, entre otras, perdí una ganancia por encima de los $150,000. Lo más chistoso es que, al ver que en realidad al final no paso nada malo con la mayoría de las empresas en donde tenía mis inversiones, compre la mayoría de las mismas empresas que tenía, ya que las conocía muy bien, pero perdiéndome una gran crecida en esa espera. Después de eso mi portafolio esta por encima en bolsa está por encima del 45%, nada mal para 6 meses, pero créenme que podría haber estado mucho mejor. Así que ya saben, nunca vendan sus stocks en una crisis, solo compren más aprovechando los precios bajos y esperen a largo plazo.
9) Bitcoin se volvió una opción muy interesante
Bitcoin y criptomonedas en general siempre fue algo que tenía en la mira, pero por falta de tiempo y enfoque, nunca la pude investigar a profundidad como para sentirme cómodo en invertir en ellas. Hasta que, este año, ya se volvió serio. Diría qie hoy es algo que simplemente no puedes pasar por alto si eres un inversionista en el 2020, es algo que todo inversionista moderno debería saber de que trata, pues podría ser una de las mejores inversiones a largo plazo que existen.
Igual no digo que todos deben estar invertidos en bitcoin, pero al menos si saber que es. Si no te sientes cómodo invirtiendo en el no lo hagas, todo bien, igual hay muchas otras maneras de hacer crecer tus inversiones, pero creo que no te podrías llamar un inversionista serio hoy en día si al menos no sabes de que trata. Ya cuenta con regulación en unos países, es aceptado por empresas grandes y conocidas, fondos e inversionistas conocidos ya están invirtiendo en ellas, más gente lo toma en serio debido a la facilidad con la que se devalúa el dólar con la inflación, y lo más importante de todo, ya es una realidad, millones de personas lo utilizan como una moneda digital.
Bitcoin ha sido una inversión con un retorno increíble los últimos años, y en lo personal, empezando recién hace un par de meses, ya voy obteniendo un retorno de 80%. Con esto no deseo generar “FOMO” para que entren, tengo claro que no es para todos, y es algo muy volátil el cual puede caer en grandes porcentajes, pero como inversión a largo plazo, creo que tiene un gran potencial y definitivamente vale la pena ver, pueden ver más sobre eso en 10 razones para invertir en bitcoin hoy.[/vc_column_text][vc_column_text]
10) La importancia de la psicología en la inversión
Esta la guardé para el final, ya que es una de las lecciones de inversión más importantes del 2020. La psicología detrás de la inversión y el control de tus emociones, es lo que va a marcar toda la diferencia durante un año con crisis. ¿Puedes aguantar ver tus inversiones caer 30%, 50%, 80% y mantener la cordura? ¿Puedes aguantar el hecho de que todo va a estar paralizado y puede que no veas el retorno de tu inversión en meses o años sin desesperarte? Son preguntas muy buenas para hacerte antes de empezar como inversionista.
Por eso siempre recomiendo no invertir con dinero que necesites en el corto plazo, y mucho menos endeudarte para invertir ese dinero. Esa tranquilidad mental que necesitas para mantener la serenidad, y pensar en oportunidades para invertir más en vez de vender todo lo que tienes, viene de saber que necesitas ese dinero hasta de acá a un buen tiempo. Además, el hecho de tener un ingreso constante mes a mes también ayuda mucho. Si no, te puedes volver loco y tomar decisiones muy tontas con tus inversiones.
La realidad es que las crisis son necesarias, le dan balance a nuestro sistema financiera, y estarás mejor aceptando el hecho de que es algo que va a pasar si o si, y es probable que existan años que estés en pérdida. Lo importante es tener algo de efectivo en mano siempre para aprovechar estas oportunidades, pues el verdadero ingreso no se hace cuando inviertes en un mercado próspero, se hace cuando inviertes cuando todo esta crisis y barato, y luego lo gozas en épocas de prosperidad.
Conclusiones
Eso fue el resumen de los aprendizajes de la crisis del 2020 y las lecciones que trajo. Año el cual me agarró con 3 tipos de inversiones corriendo: bolsa de valores con Kallpa SAB, bienes raíces con Inmobiliaria Margal y préstamos personales. Dos se estancaron, y una de ellas creció de manera increíble, pero al final y al cabo, en todas se pudo obtener un retorno por encima del 20% anual a pesar de un año de crisis. Sin embargo, si hubo varios altibajos que enseñaron más de una lección importante. Entre las más destacadas, diría que se pudieron descubrir nuevas formas de invertir, se podía ahorrar más de lo pensado, hay que ser pacientes, atentos a las oportunidades que se aparecen, y por último, nunca vender tus acciones en una crisis para mantenerlas a largo plazo. Espero que estas lecciones te ayuden a ti como me han ayudado a mí, y que tengas un 2021 lleno de prosperidad y buenas vibras.
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