Existe una gran variedad de tipos de inversión, lo que muchos no saben es en que pueden invertir, como empezar a invertir, y con cuánto deberían empezar. Hay varias opciones como emprender una idea de negocios, factoring, franquicias, bienes raíces, armar una startup, invertir en la bolsa de valores, etc. Si eres nuevo en el mundo de inversiones, este artículo te ayudará mucho a elegir el tipo de inversión para ti según el capital que tengas y tu personalidad, para que puedas empezar con tus primeras inversiones.
Cabe mencionar que si tienes deudas pendientes, no debes empezar a invertir aún, en tal caso, tu única preocupación debe ser salir de la deuda y luego empezar a ver posibilidades de inversión. A la vez, mencionar que cada una de estas inversiones requiere que inviertas algo de tiempo y dedicación, así que es mejor si eliges una o dos máximo y especializarte en esas, antes de querer hacer todas a la vez.
En esta actualización de artículo, les muestro 10 tipos de inversiones, para presupuestos que van desde los $10 hasta $100,000, en las cuales explicaré el significado de cada una, mi experiencia en algunas, pros y contras, y a la vez, los pondré en orden según el presupuesto necesario según mi opinión, de menor a mayor capital. Espero que el contenido que encuentres en éste artículo te ayude a escoger cual sería el mejor camino para ti, según tu experiencia, personalidad y presupuesto.
Inversión en ti mismo
Esta es la inversión más fácil de hacer, la que menos capital requiere, y a la vez, una de las más divertidas. Cuando pienso en esta categoría me gusta pensar en Keanu Reeves y su personaje “Neo” en la película “The Matrix”, en la escena en donde insertan un cable en su cabeza y empiezan a descargar diferentes programas en su mente como si fuese un disco duro, para que así aprenda rápido a sobrevivir en el nuevo mundo del Matrix. En cuestión de minutos, Neo ya sabe cosas que generalmente demoraría años o vidas en aprender, y termina la escena diciendo “I know Kung Fu”. Esta inversión es muy parecida a esta escena, pero en vida real. De repente no aprenderás tan rápido como Neo, pero el resultado es el mismo. Esta es la opción donde inviertes en tu mente, ¡El activo más poderoso del ser humano!
El primer paso es decidir en cual tipo de inversión deseas enfocarte. Como ayuda, puedes elegir cualquiera de las opciones que presento más adelante en éste artículo. Una vez elegido, invierte en aprender más sobre el tema. La tecnología actual hace de este proceso el más sencillo posible. Puedes empezar comprando 2 o 3 libros “best sellers” sobre ese tema en particular, esta inversión debería costar en promedio unos USD$50 aproximadamente. Luego, sigue a todos tus expertos favoritos en el tipo de inversión elegido en todas las redes sociales, suscripciones en páginas web y podcasts posibles (Instagram, Twitter, Youtube, Facebook, Linkedin, mailing, Spotify, iTunes, etc), esto es completamente gratis. Por último, busca un curso sobre el tema de USD$50, puede ser un curso donde atiendes físicamente o si gustas puedes llevar el curso online, hay varias opciones de portales como Udemy, Crehana, Hotmart o en las páginas de las mismas universidades que más te gustan.
Estamos en la mejor época de la humanidad en cuanto al aprendizaje, tenemos toda la información gratis o a un precio muy accesible gracias a internet. Invierte en aprender el tema que más te gusta, diviértete haciéndolo y luego estarás listo para pasar a invertir dinero en la opción que elegiste. Importante mencionar que la inversión en ti mismo y tus conocimientos nunca para, aún los inversionistas más exitosos siguen invirtiendo en aprender nuevas cosas todos los días.
Capital mínimo: USD$10
Pros: Baja inversión, alta rentabilidad, gran variedad de temas a elegir.
Contras: Inexistente
Bitcoins
Los bitcoins se han vuelto un activo muy importante a considerar hoy en día. Si bien alguna vez era algo riesgoso y no entendido por muchos, hoy ya está establecida como una moneda digital utilizada por muchos, en otras palabras, ya es una realidad. Hay muchas empresas conocidas que lo aceptan como forma de pago, entre ellos Microsoft y Paypal, hay muchos gurus como Gary Vaynerchuck y Robrt Kiyosaki hablando positivamente sobre el mismo, y además, tiene una gran razón por la cual fue creada, el cual cuestiona nuestro sistema financiero como lo conocemos.
Ha mostrado ser un activo con mucho crecimiento en la última década, y aún así puede seguir siendo una oportunidad, puedes ver más sobre eso en el artículo que escribi donde resumo todas las investigaciones que hice antes e invertir: 10 razones para invertir en bitcoin en 2020.
Hoy existen muchas plataformas que te permiten invertir en ello de manera sensible, y hasta algunos que te permiten invertir desde monto chicos como $15 o s/60, en plataformas como Agente BTC donde yo invertí o Buda.
Capital mínimo: USD$15
Pros: Inversión baja, fácil acceso de compra y venta, líquido, gran potencial de crecimiento.
Contras: Altamente volátil, difícil de entender, riesgoso en el corto plazo
Factoring
El factoring es otra opción que tienes para invertir. Hay muchos fondos de inversión que lo frecen pero tambien puedes invertir directamente en este rubro a través de crowdfactoring, que te ofrecen varias plataformas online como Facturedo.
Este tipo de inversión se basa en comprar facturas por pagar que empresas grandes le deben a empresas chicas, a un descuento especial, ya que la empresa chica necesita liquidez. Y luego de unos días o meses, tu le puedes cobrar el monto de la factura total a la empresa grande, quedándote con la ganancia entre el precio que lo compraste vs el monto total por cobrar. Puedes aprender más sobre factoring en el artículo ¿Qué es factoring y cómo invertir en ello?
Esta forma de inversión se ha vuelto muy accesible para muchos, es sencillo de entender y puedes entrar desde una inversión de USD$100, obteniendo retornos de hasta 19% anual.
Capital mínimo: USD$100
Pros: Sencillo de entender, inversión baja, buena rentabilidad, no es muy riesgoso.
Contras: No siempre hay facturas disponibles, requiere de más tiempo que otras inversiones.
Network Marketing
Es muy probable que alguna vez te ha llamado un amigo o familiar con las siguientes palabras: “Tengo una idea de negocio alucinante que contarte, juntémonos por un café en la semana y te cuento todo, ah, pero tiene que ser en persona, no te puedo adelantar nada por teléfono, pues no es la manera de hablar de negocios”. Si has escuchado estas palabras y fuiste a esa reunión, lo más probable es que te hayan invitado para que te unas a una red de mercadeo.
Lamentablemente, es una profesión que se ha ganado mucha mala fama, a veces por lo insistentes que pueden ser, por lo parecido a un culto religioso de sus reuniones grupales o por noticias de estafas piramidales que vemos. Si bien algunas de estas cosas pueden ser ciertas en unas empresas, no es justo clasificar a toda la industria con base en las malas prácticas de solo algunos. La realidad es que, si tienes poco presupuesto y algo de tiempo extra, una buena empresa de red de mercadeo puede ser una muy buena manera de empezar a invertir y ganar a lo grande.
El Network Marketing, también llamado redes de mercadeo, es una forma de distribuir productos de una manera más directa desde el fabricante al consumidor final. Las empresas en vez de pasar por muchos intermediarios e invertir mucho dinero en marketing tradicional, prefieren pasar únicamente por una red de distribuidores independientes y pagarles a ellos. Al entrar a una empresa de este tipo, te conviertes en distribuidor independiente y puedes empezar a promover estos productos a cambio de una comisión al venderlos, y a la vez, comisionar por las ventas de la red de distribuidores que tú vas formando en el camino. Mi recomendación es que encuentres una empresa con un buen producto, reputación, plan de pago, sistema de duplicación para sus distribuidores y buenos líderes que te enseñen como hacerlo. Aquí puedes ver el Ranking de las mejores empresas de multinivel del mundo.
Personalmente, fue una de mis primeras experiencias como inversionista. Recién había salido de la universidad, invertí $800 dólares para unirme a la empresa y salí con más de $3000 dólares en ganancia en un año. Eso es 4 veces la inversión inicial aproximadamente, pero lo más valioso no fue eso, fue el aprendizaje que obtuve en el camino. Aprendí de grandes personas como vender, presentar, liderar, manejar mejor mis finanzas y a auto-educarme. Agradezco mucho a esta industria y la recomiendo para alguien con bajo presupuesto y ganas de aprender a manejarse sólo sin arriesgar mucho. Pueden ver mi experiencia en esta industria aqui: La cruda realidad del Network Marketing. O también más sobre el rubro en mi entrevista con un gran networker Erik Gamio.
Capital mínimo: $100 – $1000
Pros: Inversión baja, costo mensual bajo, buena escuela de ventas y liderazgo, trabajo en equipo, resultados inmediatos al vender tu primer set de productos.
Contras: Llamadas incómodas (para algunos) a tu red de contactos, fanatismo de la industria, casos de sobreventa de producto, posibilidad de estafa en caso no investigar bien la empresa.
Brindar préstamos
Esto es bien fácil de hacer, sobre todo en el caso de pagar una deuda ajena. Lo primero que debes hacer es juntarte con la persona en deuda, fíjate en el monto total de la deuda y cuanto es el interés que le está cobrando el banco, ofrécele pagarle esa deuda completa y cobrarle una tasa menor que el banco en un tiempo determinado. Tu como prestamista pones las condiciones, puedes pedir un pago diario, semanal, mensual o anual, el que se te haga más cómodo. Para hacerlo más profesional, recomiendo una firma de contrato validado por un notario. Esto es un sistema en donde todos salen ganando, por un lado, el endeudado evita ese pago largo de intereses que se acumula cada vez más con el banco y termina pagando menos, por otro lado, el prestamista sale ganando un interés por un monto de dinero que le sobraba. Además, ayudas a la otra persona con su primer paso para empezar a invertir, que es salir de deuda. Una buena plataforma para poder encontrar personas buscando préstamos es Afluenta.
Vale decir que este tipo de inversión es sumamente arriesgada, pues si una persona esta endeudada, quiere decir que tienen muy malos hábitos de gasto que no son fáciles de cambiar. Por otro lado, si lo haces con alguien de mucha confianza, en caso que el endeudado no pague a tiempo puede ser motivo para terminar una buena relación de amistad o familiar, lo cual en mi opinión, puede ser mucho peor que perder cualquier monto de dinero. Yo tuve una experiencia con esto con un amigo donde se atrasó el pago ya que se quedó sin trabajo por covid en marzo y tuvimos que retrasar todo el pago por unos meses más. Lo bueno es que se pudo renegociar cobrando un interés extra, y al final llegó a pagar todo felizmente, pero igual me afectó un poco por que la idea era ya tener ese dinero en efectivo para invertir en otras cosas en un mes en particular, el cual se atrasó y por ende perdí otras oportunidades de inversión.
Capital mínimo: USD$100 – $500
Pros: Proceso sencillo, prospectos fácil de encontrar.
Contras: Altamente riesgoso.
Negocio propio
Esta es la opción para todos los emprendedores de corazón, aquellos que tienen una idea de negocio increíble y se mueren por sacarla al mercado, aquellos que tiemblan de sólo la idea de tener que trabajar para otra persona o institución que no sea la suya, los “disruptors”, los negociadores, los visionarios. Esta es la opción de inversión que está más de moda hoy en día, sobre todo con nuevas generaciones que tienen como ejemplos fundadores de empresas de tecnología valorizadas en billones como Mark Zuckerberg, Jeff Bezos, Elon Musk, entre otros.
Lo que muchos no saben hasta que lo prueban es de que esta es una de las opciones más riesgosas y difíciles que hay. Si no sabes en que te estas metiendo, puede resultar siendo una experiencia en donde puedes perder mucho dinero, tiempo, esfuerzo y hasta confianza en ti mismo. Por eso hay que saber escoger bien que negocio vas a realizar, para ayudarte con eso, recomiendo que cumpla cuatro requisitos: El primero es que sea una actividad que harías porque te encanta o te divierte mucho. El segundo, que sea una actividad que aun así no te pagara, igual lo harías feliz. El tercero, que sea una actividad por el cual sientes que realmente te puede llevar a causar un impacto positivo en el mundo ayudando a otros. El cuarto, pero no obligatorio, es que seas bueno haciéndolo, puede ser algo por lo cual ya de por sí tus amigos te busquen como referencia cuando tengan una consulta o necesiten ayuda sobre ese tema en particular. Este último no lo considero obligatorio ya que todo se puede aprender en esta vida, si no eres bueno haciendo ésta actividad ahora, puedes desarrollar esa habilidad con el tiempo con educación, práctica y constancia. Emprender es un camino duro y definitivamente no es para todos, debes tener la constancia, valentía y personalidad para aguantar todos los baches en el camino.
Sin embargo, así como es la más arriesgada, invertir en un negocio propio es una de las más gratificantes si lo haces bien. Puedes convertirte en una leyenda que cambio toda una industria tipo John Rockefeller o Henry Ford, un visionario que mejoro a la humanidad, un gran ejemplo a seguir para muchos. Muy aparte de la gratificación personal que puedas recibir, hablando netamente de dinero, es de lejos el la inversión que mejor retorno puede tener. Yo siempre he pensado que si haces lo que te gusta y cumples los 4 requisitos antes mencionados, el dinero al final cae por su propio peso. Si ves a los emprendedores más adinerados al día de hoy, estoy casi seguro que todos tienen algo muy en común: no lo hacen por dinero. Lo hacen por el proceso de emprender en sí, disfrutar el camino es lo que los hace exitosos.
Personalmente, he sido parte dueño de un emprendimiento y ocupe el puesto de gerente general, fue una de las cosas más difíciles que he hecho en mi vida. Tener que ver toda la operación de un negocio sin saber si los ingresos cubrirán los gastos a fin de mes, con bajo salario, bajo presupuesto, motivar a tu equipo y a la vez buscar levantar una ronda de inversión para escalarlo, es una cosa de locos. Tienes que realmente estar enamorado de tu negocio para aguantar todos esos baches. Pero, a la vez me encantó, ya que aprendí mucho de mí mismo, superé muchos miedos y lo mejor es que ya sé cómo hacerlo mejor en una próxima ocasión. Pueden ver mi experiencia en este emprendimiento aquí: ¿Por qué cerramos nuestra startup RoomVa?
Capital mínimo: USD$1000
Pros: Haces lo que más te gusta, posibilidad de impactar en personas, dejas tu huella en el mundo, rentabilidad exponencial.
Contras: Altamente riesgoso, posibilidad de perder el 100% de tu dinero y tiempo, es el que más esfuerzo requiere de tu parte.
Bolsa de Valores
Invertir en la bolsa de valores, a diferencia de la opción de un emprendimiento propio, es una en donde en vez de tú crear un negocio, inviertes en otros que ya tienen sus negocios corriendo. No todos nacen con ese chip emprendedor o ganas de crear una empresa, y eso no tiene nada de malo. Puede que seas un perfil más analista y te gustaría invertir en emprendedores genios con increíbles ideas de negocio y un equipo de profesionales élite que lo rodean, y dejar que ellos lo hagan. La verdad es que es si no tienes ese chip emprendedor, es muy probable que lo hagan mucho mejor que tu igual, entonces, ¿porque no invertir en los que consideras los mejores?
La tercera persona más rica del mundo actualmente, Warren Buffet, logró llegar serlo invirtiendo en acciones en la bolsa de valores, eligiendo muy buenas empresas. Dentro de la bolsa de valores hay muchas formas de inversión también, como la compra y venta de acciones, dividendos, índices, bonos, entre otros. A la vez, hay muchos rubros, puedes invertir en una empresa de autos, bienes raíces, turismo, medicina, tecnología y muchos más. Puedes enfocarte en los rubros que más te gusten y más fáciles de entender para ti. En otras palabras, tienes muchos tipos de inversión dentro de esta categoría que también se pueden acomodar a tu nivel de riesgo, presupuesto y personalidad.
La más común es la compra y venta de acciones. Comprar una acción es básicamente comprar una parte de una empresa, esto te convierte en parte dueño y éstas acciones son las que las respaldan. Al comprarlas, las consigues a un precio en particular, éste precio es volátil y cambia todos los días. Si a la empresa le va bien, el valor de la empresa crece y por ende el precio de la acción también. Una vez que el valor de la acción crezca, puedes venderlo a este nuevo precio mayor, y así obtienes una ganancia neta en la venta. Pero también puede pasar todo lo contrario, en donde si a la empresa le va mal, el valor de la acción baja, y si decides venderlas a ese precio más bajo, obtienes una pérdida de dinero. Siempre habrá un riesgo, pero tu trabajo detrás de invertir en acciones es estudiar la empresa a invertir y su rubro para minimizar ese riesgo. Si inviertes en acciones sin esta investigación, es una apuesta, y si lo haces con investigación previa, es una buena inversión y las probabilidades de que tengas buenos resultados a largo plazo son altas.
En cuanto al el monto mínimo que recomiendo es de USD$1500 dólares. Esto se debe a las comisiones de compra y venta. Para invertir en bolsa en Perú, debes hacerlo a través de una SAB (Sociedad Agente de bolsa). Las comisiones mínimas de estas SAB se manejan en promedio en 1% del monto que inviertas o un mínimo de USD$15 dólares. Entonces, si entras con $1500 dólares, aseguras que la comisión no te quite gran parte de tu inversión y se mantenga en ese 1%. Por ejemplo, si decides invertir $100 dólares, $15 de eso sería el 15% de tu inversión, lo cual quiere decir que, si tu inversión crece en 15% recién recuperaste la inversión, y para obtener ganancias tiene que ir por encima de ese porcentaje. Esto sería ya empezar la inversión con una pérdida grande, si es así, realmente no creo que valga la pena y es mejor elegir otra opción de inversión. Pueden ver más sobre bolsa en: 10 razones para invertir en la bolsa de valores. Además, tienes dos formas de poder invertir en bolsa, sea a través de un broker o a través de un fondo de inversión.
Capital mínimo: USD$1500
Pros: Alto margen de ganancia, variedad de rubros o empresas para elegir, posibilidad de entrar y salir cuando quieras de la inversión, requiere menos esfuerzo de uno, bajo riesgo (improbable que pierdas toda tu inversión).
Contras: Dependes mucho de terceros (empresas, política, mercado), altamente volátil.
Notas estructuradas
Las notas estructuradas son un producto financiero que también se ofrece como una buena opción de inversión. Es una opción que te ofrece un retorno de inversión relaitvamente seguro, y con un procentaje de retorno decente, en un plazo determinado.
Las notas estructuradas son derivados financieros que pueden venir de varias formas, de hecho, se pueden adaptar al tipo de inversionista, siendo unas más agresivas que otras. Como todo tio de inversión, mientras mas agresivo hay mas riesgo, pero a la vez, mejor poible retorno de inversión. Puedes ver más al detalle como funcionan las notas estructuradas en el siguiente artículo: ¿Notas estructuradas: ¿Qué son y cómo invertir en ellas?
Si bien antes este tipo de inversión era exclusivo para instituciones grandes, con entradas muy altas para el inversionista promedio, hoy son mucho mñas accesible gracias a nuevas fintechs que han surgido que están democratizando las inversiones para darles acceso a todos, una de ellas son los chicos de Zest Capital. Recomiendo que vean sus productos en caso quisieran indagar en este tipo de inversión.
Capital mínimo: USD$10,000
Pros: No es muy riesgoso, producto adaptable al inversionista
Contras: No es sencillo de comprender, en algunos casos el retorno no es tan alto.
Bienes Raíces
Lo que más me gusta de ésta opción es que la historia nos enseña que en la gran mayoría de casos las propiedades se van a valorizar en el tiempo, es decir, casi siempre van a valer en el futuro más de lo que valen hoy, a diferencia del dinero. Por eso tener tu dinero invertido en una propiedad siempre será una buena opción. El único tema con bienes raíces es que a veces puede ser un proceso tedioso y largo, sobre todo si no te preparas bien antes de hacer la inversión. Recomiendo que se haga un buen análisis de la propiedad y el vecindario, consultar con gente que ya haya hecho una inversión de este tipo antes, un abogado que te apoye con el tema legal, un contador que te ayude con el pago de impuestos y por último contratar a un buen corredor que te ayude con la compra o venta (en caso no lo decides hacer tu mismo).
En cuanto a la inversión mínima, recomiendo $25,000 dólares por lo menos, ya que creo que es lo mínimo que podrías aportar en casi todos los casos de bienes raíces. Por dar un ejemplo, un departamento o casa en Lima, bien difícil que te cueste menos de $100,000 dólares, para lo cual recomendaría un mínimo de 25% de inicial para que las cuotas mensuales con el préstamo bancario no te afecten mucho. Por otro lado, si compras algo más económico como terrenos o una propiedad en remate, lo más recomendable es pagarlo en un solo pago y no al crédito para no tener un costo fijo mensual, y será bien difícil que encuentres propiedades decentes a menos de ese precio.
Personalmente, bienes raíces fue una de las inversiones que menos retorno obtuve en porcentaje, pero me ayudo a llegar a un monto ahorrado considerable. Compré mi primer departamento en etapa de construcción, al recibirlo lo alquilé por casi 5 años, luego lo vendí. Sumando todos los gastos aparte de la cuota inicial, como cuotas mensuales con el banco, mantenimientos, arbitrios, impuestos, comisión de corredor, entre otros que requiere una propiedad, obtuve una ganancia de 5.35% anual aproximadamente sobre toda la inversión. Puede que en porcentaje no se vea tan atractivo, pero al venderlo, ya contaba con un gran capital para re-invertir. Si te cuesta mucho ahorrar, puedes ver a tu primera propiedad como una ayuda a disciplinarte a hacerlo, ya que al final cada cuota pagada por tu departamento, quitando los intereses, es como un ahorro, y al final vez ese dinero de vuelta al venderlo. Esto fue mi caso en particular, recomendaría que lo hagan pero mejor, pues es posible sacar márgenes de retorno mucho mayores con otros tipos de inversión de bienes raíces. Pueden ver mas sobre este caso en: Mi primer departamento en Lima como inversión inmobiliaria. A la vez, pueden acceder a distintos proyectos de inversión en bienes raíces en nuestro marketplace, como Proper.
Capital mínimo: USD$25,000
Pros: Opción muy segura, alta probabilidad de ganar, apalancamiento con bancos.
Contras: Opción lenta, alta inversión, proceso tedioso si no cuentas con la preparación correcta, no puedes retirarte cuando quieras.
Depósitos a plazo fijo
Ésta es una de las más comunes hoy en día y favoritas de muchos, esto se debe a que es una opción 100% segura básicamente. Un depósito a plazo fijo es un deposito a una institución financiera, en donde les dejas tu dinero por un tiempo determinado (generalmente entre 1 o 2 años), y luego te lo devuelven más un interés de ganancia. Este interés puede estar en un rango entre 2% y 7.5% de tasa efectiva anual aproximadamente. Un buen portal que recomiendo para ver opciones de depósitos a plazo fijo es Comparabien.com.
La razón por la cual creo que debes tener un monto alto para empezar es porque el retorno es tan bajo, que menos de ese monto no vale mucho la pena, creo que hay muchas opciones más que te podrían ayudar a crecer tu dinero más rápido. Este tipo lo recomendaría si ya llegaste a un monto fuerte y ya no quieres arriesgarte en opciones más volátiles.
Sin embargo, si eres un tipo de persona que no le gusta mucho el riesgo o que no quiere hacer mucho trabajo extra como investigar antes de invertir dinero, de lejos ésta es tu mejor opción y puedes empezar desde ya, teniendo el monto que tengas.
Capital mínimo: USD$100,000
Pros: 100% segura, no exige esfuerzo alguno de tu parte.
Contras: Retorno bajo, no puedes retirar el dinero cuando desees.
Conclusiones y recomendaciones
Espero que estas formas de invertir te ayuden a poder tomar una mejor decisión sobre como empezar a invertir, según tu nivel de riesgo, capital y forma de ser. Hay muchos tipos de inversión que puedes invertir según tu capital, es importante no solamente elegir la que te alcance, sino también la que entiendas mejor. Recomendaría no depender 100% de una sola y siempre pensar en el largo plazo, pues pensando en corto plazo (menos de 1 año) puede convertir el proceso en algo ansioso y decepcionante. A la vez, recomiendo siempre tener el 20% de tu capital para invertir en efectivo, así puedes siempre estar preparado para diferentes oportunidades de inversión que se pueden aparecen en algunas crisis.
Ahora que ya sabes que puedes empezar a invertir desde 10 dólares, ¡Sólo queda elegir en cuál te vas a enfocar y empezar desde ya!
¿Deseas empezar a invertir de manera simple? Puedes hacerlo AQUÍ.
